APR označava godišnju postotnu stopu. On definira iznos koji plaćate na kamate cijelu godinu, a ne samo u toku jednog perioda plaćanja (obično mjesec dana). Dobivanje niskog APR -a na zajam za automobil s vremenom će smanjiti iznos kamata koje morate platiti za kredit za automobil. Nažalost, mnogi trgovci pokušavaju manipulirati kupcima da plaćaju pretjerano visoke stope. Radite domaću zadaću i znate koji su vaši žetoni za pregovaranje omogućit će vam da pregovarate o nižem godišnjem iznosu.
Koraci
1. dio od 2: Radite domaću zadaću
Korak 1. Preuzmite svoj kreditni izvještaj
Većina trgovaca ponudit će vam travanj na temelju vašeg prihoda i kreditne sposobnosti. Potrošači imaju pravo na jedan besplatni kreditni izvještaj godišnje od kreditnog biroa. Savezna vlada je ovlastila godišnjecreditreport.com za izdavanje besplatnih kreditnih izvještaja. Naizmjenično možete birati između TransUniona, Equifaxa i Experiana ili pogledajte ovaj vodič.
- Uz vaš kreditni izvještaj ne dolazi besplatni kreditni rezultat. Bilo bi lijepo znati vašu kreditnu sposobnost, ali trebali biste imati uvid u to koliko je vaš kredit dobar samo na temelju izvješća.
- Najčešći model kreditnog bodovanja je FICO. FICO rezultat se izračunava na osnovu dugovanih iznosa (30%), novog kredita (10%), dužine kreditne istorije (15%), kreditnog miksa (10%) i istorije plaćanja (35%). Pucajte za rezultat što bliže 850, ali gornjih 700 dobit ćete i dobre stope kredita.
- Neke kompanije i banke za kreditne kartice automatski će vam generirati FICO rezultat svakog mjeseca. Ovaj izvještaj možete dobiti besplatno ili ćete ga morati dodatno platiti.
Korak 2. Provjerite prosječne kamatne stope u vašem području
Morate ući u sobu za pregovore svjesni cijena koje dobijaju drugi u vašem području. Postoje brojne kompanije koje sastavljaju izvještaje o kamatama koje možete pronaći jednostavnom web pretragom. Njihove stope možete provjeriti i na web stranici vaše banke.
Korak 3. Nabavite dokaz o prihodu
Drugi kriterij koji trgovci automobilima koriste za određivanje vaše kamatne stope je vaš prihod. Ponesite platno, poresku prijavu ili drugi državni dokument koji pokazuje vaš prihod. Pokazivanje stabilnosti posla pomoći će vam da dobijete bolju kamatnu stopu.
Korak 4. Kupujte automobile
Fiksiranje na automobilu iz snova olakšava trgovcima da vas manipuliraju povećanjem kamatnih stopa. Pronađite više automobila kako biste kasnije imali fleksibilnost da se udaljite od lošeg posla. Osim ako niste na tržištu rijetkih automobila, trebali biste moći pronaći nekoliko sličnih vozila u svom području.
Korak 5. Pronađite kamatne stope za trgovce i banke
Najbolji kredit može biti kod trgovca, banke ili kreditne unije - to ovisi o poslu ili instituciji. Razmislite o pogodnostima pozajmljivanja novca sa svakog mjesta. Iako jedna ustanova može imati veće stope, možda će vam biti prikladnije.
- Uzimanje zajma za zastupanje nije uvijek loša ideja. Osim faktora pogodnosti, možda imaju i posebne programe koji vam pomažu da zadržite automobil na cesti. Dobijte informacije o svemu što nude sa svojim kreditima, ali pazite na „dodatke“koji umanjuju ponudu, ali imaju malu vrijednost.
- Bankovni krediti obično imaju niže godišnje stope plaćanja. Uprkos zakonima koji u mnogim državama ograničavaju kamatne stope i zajmove, često ćete dobiti najbolju ponudu u svojoj banci. Ako koristite više banaka, moći ćete izabrati najbolju stopu. Kreditne unije općenito imaju mnogo niže stope za auto kredite. Pogledajte najnovije izvješće američke Uprave za kreditne unije da biste vidjeli usporedbu banaka i kreditnih zadruga.
Korak 6. Razmotrite program vlasništva nad automobilom
Mnogi ljudi sa niskim prihodima imaju malo odbrane od eksploatatorske prakse kreditiranja. Postoje brojni programi koji pomažu porodicama sa niskim primanjima da nabave i plate automobile. Provjerite kod neprofitnih organizacija da pronađete program vlasništva nad automobilom u vašem području.
Dio 2 od 2: Pregovaranje o najboljem godišnjem aprilu
Korak 1. Unaprijed odobrite bankovni kredit
Bez obzira da li ste na kraju uzeli bankovni kredit ili ne, njegovo držanje u ruci snažan je faktor pregovaranja kada razgovarate sa trgovcem automobilima. Ako sumnjate da vam je prodavač automobila dao lošu ponudu, razgovarajte s bankom. Dok ne potpišete papire, vaš prethodno odobreni APR vaše banke može vam omogućiti usporedivu stopu.
Korak 2. Uzmite kratkoročni kredit ako je moguće
GODIŠNJE stope dramatično se povećavaju ovisno o tome koliko dugo odlučite vratiti kredit. Standardni kratkoročni kredit je 36 mjeseci. Ove informacije će se nalaziti u podacima o kreditu koje ste pronašli za svoju banku dok ste radili domaći. Kraće vrijeme povrata jednako je većim mjesečnim uplatama, pa procijenite možete li si priuštiti dodatne troškove. U prosjeku, vlasnici automobila troše oko 11% svog prihoda na plaćanje automobila.
Korak 3. Uplatite veliki predujam
Prodavači automobila radije primaju što je više moguće gotovine unaprijed. Ponuda za uplatu veće uplate nego što je potrebno je čip za razmjenu koji možete upotrijebiti za niži godišnji iznos. To će također smanjiti veličinu vaših plaćanja, a možda vam čak omogućiti i da odaberete kraći period povrata.
Korak 4. Zamijenite dodatne ponude za niži travanj
Trgovci koriste dodatke kao što su popusti u gotovini, manja poboljšanja automobila i programi poticaja kako bi povećali cijenu automobila. Neki od njih su, međutim, „back-end proizvodi“, što znači da još nisu instalirani niti su stupili na snagu. Recite trgovcu da biste željeli zamijeniti neke dodatke za niži travanj.
Korak 5. Budite spremni za odlazak
Iako se ne odnosi na sve, stereotip o lihvarskom prodavaču polovnih automobila postoji s razlogom. Ako postižete loš posao, a oni se neće pomaknuti, udaljite se. Ako ste domaći uradili, imat ćete još nekoliko mogućnosti. Čak i ako vam ne daju bolji posao da biste se vratili za pregovarački sto, vjerojatno ćete imati više sreće s drugim pouzdanijim dilerom.
Video - Korištenjem ove usluge neke se informacije mogu podijeliti s YouTubeom
Savjeti
Razmislite o tome da neko supotpiše vaš kredit za automobil ako imate lošu kreditnu sposobnost. U suprotnom, nije vjerojatno da ćete na kredit dobiti nisku godišnju stopu
Upozorenja
- Upamtite da kada vidite oglase za financiranje od 0 posto i druge niske ugovorene trajne tražnje, ti su citati namijenjeni ljudima s odličnim kreditima i prihodima. Neće se svi kvalificirati za nisku godišnju stopu koja se oglašava na zajmove za automobile.
- Trgovci ne pružaju direktno finansiranje. Oni rade sa zajmodavcima trećim stranama kako bi vam pronašli kredit. Često će trgovac dodati vaš postotak ili dva procentualna boda kao oblik provizije za uređivanje vašeg finansiranja. Stoga često možete osigurati niži trajni iznos tako što ćete unaprijed ugovoriti zajam za automobil putem banke, kreditne unije ili finansijske kompanije prije nego što posjetite trgovca.
