Ako trenutno otplaćujete auto kredit, možda tražite načine da uštedite novac. Ovisno o uvjetima vašeg kredita, vaše mogućnosti mogu biti ograničene. Učenje kako pronaći alternativne mogućnosti finansiranja može vam pomoći da radite u okviru svog budžeta i isplatite vozilo.
Koraci
1. dio od 2: Dobijanje boljeg kredita
Korak 1. Istražite cijenu vozila
Prije nego što se odlučite za kupovinu vozila, trebali biste znati njegovu cijenu i cijene dostupne u više prodajnih salona. To vam može pomoći da odlučite je li vozilo koje razmatrate unutar vašeg raspona cijena, a zatim ćete pronaći najbolju ponudu u svojoj regiji.
- Vrijedi uporediti više proizvođača, modela i trgovaca kako biste dobili najbolju cijenu za automobil koji želite.
- Provjerite Kelley Blue Book da biste dobili procjenu tekuće cijene za to vozilo ili vozila. Zatim usporedite cijene u brojnim prodajnim mjestima kako biste pronašli najbolju prodajnu cijenu u svom području.
- Upotrijebite internetski kalkulator zajma za auto kako biste utvrdili koliko vam je potrebno za financiranje vozila koje želite. Možete ga pronaći pretraživanjem na Internetu ili pokušati koristiti kalkulator auto kredita Udruženja automobilskih udruženja Sjedinjenih Država na:
Korak 2. Provjerite svoju kreditnu sposobnost
Vaš kreditni rezultat sastoji se od vaše istorije plaćanja (35%), dugovanih iznosa (30%), dužine vaše kreditne istorije (15%), koliko različitih vrsta kredita imate u upotrebi (10%), i koliko ste upita o računu izvršili (10%). Također će uključivati kreditnu dijagnozu i sažetak svake kreditne linije koju imate na raspolaganju. Poznavanje vaše kreditne sposobnosti može vam pomoći da pregovarate o boljim uslovima kredita, umjesto da prihvatite bilo koju ponudu kredita koju dobijete.
- Vaš kreditni rezultat može utjecati na iznos kamata koje ćete morati platiti na auto kredit. Loš kreditni rezultat može rezultirati visokom kamatnom stopom, dok dobar kreditni rezultat može rezultirati nižom kamatnom stopom.
- Prije nego što ikada uđete u prodajni salon, provjerite svoj kreditni rezultat.
- Svoju kreditnu sposobnost možete besplatno naučiti pomoću internetskih izvora kao što je Credit Karma, ili dobiti besplatnu godišnju kreditnu sposobnost putem velike agencije za izvještavanje poput Equifax ili Experian.
- Posjetite AnnualCreditReport.com ili nazovite 1-877-322-8228 kako biste saznali više informacija.
Korak 3. Pretražujte druge citate
Nakon što saznate svoju kreditnu sposobnost, možete kupovati za bolji kredit. Najbolje je to učiniti prije odlaska u zastupništvo jer ćete tako steći bolju predodžbu o tome koje su vam mogućnosti.
- Niste dužni uzeti ponudu za kredit koju vam daje autosalon.
- Ako odete u zastupništvo s drugim ponudama kredita, možda ćete moći pregovarati o boljem kreditu od trgovca. Ako ne, jednostavno možete odbiti zajam dilera i uzeti bolji kredit.
- Ponude za zajmove možete pronaći putem banaka, lokalnih kreditnih zadruga ili čak putem online zajmodavca. Samo se pobrinite da istražite zajmodavca kako biste bili sigurni da je to legitiman posao s dobrim uvjetima i kamatama.
Korak 4. Upoznajte svoje mogućnosti s lošom kreditnom sposobnošću
Ako imate lošu kreditnu sposobnost, možete se zabrinuti koje su vaše mogućnosti. To što imate lošu kreditnu sposobnost, ne znači da morate uzeti prvi kredit koji vam se ponudi. Na raspolaganju vam je mnogo opcija, ako ste spremni za kupovinu.
- Većina kreditnih zadruga su lokalne institucije koje rade u vašoj zajednici. Kreditne unije nude fleksibilnije planove plaćanja i niže kamatne stope, čak i ako imate lošu kreditnu sposobnost.
- Možda biste trebali razmotriti uslugu kreditiranja ravnopravnih partnera poput Lending Club. Možete dobiti bolju kamatnu stopu, ali proces ocjenjivanja je temeljit, s odobrenjem samo oko 10% kandidata.
Korak 5. Procijenite kredit
Nakon što primite ponudu za zajam, htjet ćete pogledati uvjete tog zajma i odlučiti odgovara li vam. Postoji mnogo aspekata koje treba razmotriti, ali najvažniji su kamatna stopa, predujam i rok kredita.
- Kamatna stopa je iznos koji ćete dodatno platiti za podizanje kredita, primijenjen kao godišnja postotna stopa (APR). Rok kredita je koliko dugo morate otplaćivati kredit, obično se računa u mjesecima.
- Neki zajmodavci naplaćuju kaznu za avansnu otplatu ako kredit otplatite prije isteka roka kredita, jer se time zajmodavcu gubi novac u kamatama. Na primjer, ako ste podigli kredit na 60 mjeseci, a otplatili ga u 50 mjeseci, zajmodavac gubi kamate koje bi nastale u preostalih 10 mjeseci i može vam naplatiti kaznu.
- Vrijedi uporediti sve aspekte kredita. Niža kamatna stopa je dobra i može vas dovesti u iskušenje, ali ako zahtijeva veću predujam i nekoliko dodatnih mjeseci trajanja kredita, možda ćete na kraju platiti više.
Korak 6. Pitajte prijatelja/rođaka za zajam
Ako ste u problemu, uvijek možete zatražiti zajam od prijatelja ili člana porodice. Finansijska pitanja mogu stvoriti veliku napetost između prijatelja/rodbine, pa je važno da nastavite s oprezom.
- Pitajte pristojno i s poštovanjem.
- Recite nešto poput: "Možemo li dogovoriti aranžman gdje od vas posuđujem _ USD? Na taj način bih mogao platiti nižu kamatnu stopu nego što bi banka naplatila, a mogu vam vratiti i veću kamatu nego što bi vaš novac prikupio na štednom računu."
- Ako vaš prijatelj/rođak nerado, uvijek možete ponuditi da svoje vozilo date kao zalog. No ako to učinite, imajte na umu da ćete morati vratiti zajam ili će vam prijatelj zaista uzeti vozilo.
- Štedni računi obično nude kamate ispod 5%. Ponuda vašem prijatelju/rođaku kamatne stope na zajam od 5% do 6% bila bi poštena i korisna za sve.
- Odredite koliko će vam vremena trebati za otplatu kredita i sastavite razuman raspored otplate sa svojim prijateljem/rođakom.
- Upišite ugovor u pisanoj formi, uključujući i plan otplate, i potpišite ga kako bi postao obavezujuća mjenica.
Dio 2 od 2: Refinansiranje postojećeg kredita
Korak 1. Procijenite da li bi refinansiranje pomoglo
Ovisno o vašoj situaciji, refinanciranje može biti izvrsna opcija. Može vam pomoći da dobijete bolji kredit, ali može se isplatiti samo ako su se određene okolnosti promijenile otkad ste podigli postojeći kredit.
- Ako su kamatne stope pale za više od nekoliko bodova, možda bi bilo vrijedno refinancirati vaš kredit.
- Ako ste poboljšali kreditni rezultat otkad ste podigli kredit, refinanciranje će vam najvjerojatnije pomoći da dobijete bolji kredit.
- Ako je vaša osobna financijska situacija krenula nizbrdo i morate smanjiti uplate, refinanciranje vam može pomoći da ostvarite bolju mjesečnu stopu.
Korak 2. Saznajte da li ispunjavate uslove za refinansiranje
Postoje određena ograničenja i ograničenja za refinansiranje. Ne ispunjavaju svi uvjete za refinancirani kredit. Kako bi odlučila da li ispunjavate uslove, finansijska institucija će procijeniti vašu finansijsku situaciju, uslove vašeg postojećeg kredita i/ili vaše vozilo.
- Obično će vam trebati 6 do 12 mjeseci istorije blagovremenih otplata kredita da biste se kvalifikovali.
- Provjerite postoje li kazne za unaprijed plaćanje za vaš postojeći kredit. Ako postoje, morat ćete platiti tu kaznu ako odlučite refinancirati.
- Ako je vaše vozilo prošlo određene godine ili ako je vaš postojeći kredit izvan unaprijed utvrđenog raspona (koji je odredila finansijska institucija), možda nećete imati pravo na refinansiranje vašeg kredita.
Korak 3. Dobijte najbolju ponudu za refinansiranje
Nakon što donesete odluku o refinanciranju i znate da ispunjavate uslove, poželjet ćete razgledati kako biste pronašli najbolju ponudu. To bi za vas zahtijevalo isto toliko istražnog rada koliko biste uložili u dobivanje novog kredita, stoga svakako procijenite sve dostupne mogućnosti.
- Provjerite kod brojnih zajmodavaca najbolju kamatnu stopu za koju ispunjavate uvjete.
- Tijekom procesa prijave, ako odaberete "automatsko plaćanje" za svoje mogućnosti otplate, možda ćete dobiti najnižu moguću kamatnu stopu.
- Ako ste u mogućnosti otplatiti novi kredit prije, možda bi bilo vrijedno skratiti rok trajanja novog kredita koji dobijete. To će vam pomoći da uštedite novac na kamatama.
