Budući da si većina ljudi ne može priuštiti da u cijelosti plati cijenu automobila u gotovini, dobivanje auto kredita neophodan je dio života. Srećom, većina zajmodavaca nudi nekoliko različitih načina plaćanja pa možete izabrati najprikladniji način plaćanja za kredit za automobil. Ako otkrijete da svakog mjeseca imate malo dodatnog novca, možete uštedjeti novac na kamatama ako otplatite kredit prijevremeno. S druge strane, ako imate problema s plaćanjem automobila, možda ćete moći refinancirati kredit.
Koraci
Metoda 1 od 3: Odabir načina plaćanja
Korak 1. Identificirajte svog zajmodavca za auto kredit
Ako ste dobili odobrenje za financiranje prije nego što ste kupili automobil, banka, kreditna unija ili drugi zajmodavac koji je unaprijed odobrio vaš kredit je vaš zajmodavac. Inače, vaša papirologija kada ste kupili automobil trebala bi sadržavati ime vašeg zajmodavca.
- Ponekad trgovci direktno finansiraju vozila. Ako ste kupili vozilo koje finansira trgovac, trebali biste uključiti podatke o plaćanju u papirologiju koju ste dobili prilikom kupovine automobila.
- Ako je vaš trgovac dogovorio financiranje putem zajmodavca treće strane, vjerojatno ćete njegovo ime pronaći na računu za prodaju.
Korak 2. Za informacije o plaćanju potražite pismo dobrodošlice
Ako je vaš trgovac dogovorio finansiranje, vaš zajmodavac će vam obično poslati pismo dobrodošlice u roku od nekoliko tjedana nakon što dovršite kupovinu. Pismo dobrodošlice sadržavat će informacije o tome kako izvršiti plaćanja svakog mjeseca.
Ako ne dobijete pismo dobrodošlice, trebali biste i dalje moći postaviti račun na mreži za upravljanje svim podacima o svom kreditu
Savjet:
Pismo dobrodošlice čuvajte u evidenciji sve dok imate zajam. Pruža važne informacije koje biste možda trebali znati, uključujući uslove vašeg kredita, iznos mjesečne uplate, kamatnu stopu i iznos bilo kakvih naknada ili kazni.
Korak 3. Posjetite web stranicu vašeg zajmodavca za plaćanje na mreži
Većina zajmodavaca ima mogućnost plaćanja putem interneta dostupnu putem svoje web stranice. Nakon što postavite račun, svakog mjeseca možete posjetiti web stranicu kako biste izvršili uplatu ili se prijavili za automatsko plaćanje.
- Većina zajmodavaca preferira direktnu isplatu s vašeg bankovnog računa. Da biste ovo postavili, trebat će vam broj računa i broj vaše banke. Ovi brojevi su na dnu vaših ličnih čekova. Ako nemate lične čekove, ove podatke možete pronaći na web stranici vaše banke.
- Neki zajmodavci omogućuju vam plaćanje debitnom ili kreditnom karticom. Međutim, prije nego što ovo postavite, pobrinite se da vam neće biti naplaćene dodatne naknade. Plaćanje debitnom ili kreditnom karticom također može potrajati dodatno vrijeme obrade.
Korak 4. Koristite karticu za plaćanje priloženu uz vaš mjesečni izvod
Većina zajmodavaca automobila više ne daje knjige kupona za plaćanja radi mjesečnih plaćanja. Umjesto toga, uz vaš mjesečni izvod bit će priložena kartica za plaćanje. Ako radije šaljete fizički ček nego plaćate putem interneta, odvojite dio i pošaljite ga pošiljatelju zajedno s uplatom.
- Ako nemate lične čekove, za plaćanje putem pošte možete upotrijebiti i uputnicu ili blagajnički ček.
- Ako svoju uplatu šaljete poštom, pošaljite je dostatno da stigne prije datuma dospijeća ili se može smatrati da kasni. Većina zajmodavaca automobila obrađuje plaćanja od datuma prijema, a ne od datuma poštanskog žiga na koverti.
Korak 5. Lično uplatite vozila koja finansiraju trgovci
Ako ste automobil kupili na parceli "kupi ovdje, plati ovdje", vjerovatno ćete morati otići do trgovca barem jednom mjesečno kako biste lično izvršili uplatu. Većina trgovaca od vas traži da uplate vršite u gotovini ili u ovjerenim sredstvima (ček za blagajnu ili uputnica).
Neki trgovci mogu od vas zahtijevati da plaćate sedmično ili dvotjedno. Ako su plaćanja zakazana više od jednom mjesečno, to se obično zasniva na tome koliko često vam se isplaćuje. Na primjer, ako vam plaćaju svake druge sedmice, trgovac može očekivati da uplaćujete automobil svaki dan plaćanja, a ne samo jednom mjesečno
Upozorenje:
Automobili koje financira trgovac mogu biti primamljivi ako imate loš kredit, ali vas na kraju mogu koštati više kamata i možda neće učiniti ništa da poboljšaju vaš kredit. Pažljivo pročitajte uslove kredita prije korištenja ove metode finansiranja.
Metoda 2 od 3: Rano otplaćivanje kredita
Korak 1. Odredite kako se obračunavaju kamate na vaš kredit
Većina zajmova za automobile su krediti s jednostavnom kamatom, što znači da ćete platiti manje kamate ako otplatite kredit prije vremena. Međutim, ako su kamate na vaš kredit fiksne od početka kredita, i dalje ćete plaćati isti iznos novca, bez obzira na to kada otplaćujete kredit.
- Ako vaš zajam za automobil ima fiksne kamate, možda bi bilo bolje da jednostavno izvršite mjesečne uplate na vrijeme do kraja kredita - posebno ako su ta pravovremena plaćanja navedena u vašem kreditnom izvještaju. Ako imate dodatni novac za zajam, umjesto toga ga položite na štedni račun kako biste u međuvremenu mogli zaraditi kamate na taj novac.
- Da biste saznali kako se obračunavaju kamate na vaš kredit, provjerite pismo dobrodošlice koje ste dobili od zajmodavca kada ste kupili automobil. Ove informacije možete pronaći i na svom mrežnom računu ili pozivom na broj korisničke službe vašeg zajmodavca.
Savjet:
Pažljivo pročitajte uslove ugovora o kreditu kako biste bili sigurni da nema kazne za predujam ako prijevremeno otplatite kredit.
Korak 2. Izvršite 2 plaćanja svakog mjeseca ako nemate dodatnu gotovinu
Čak i ako nemate dodatnih sredstava svakog mjeseca, i dalje možete otplatiti kredit za automobil podjelom mjesečne uplate na 2 plaćanja. Ako imate zajam s jednostavnom kamatom, kamate ćete platiti manje nego što biste platili samo jednom. Polovina plaćanja svake 2 sedmice jednaka je 26 uplata ukupno ili 13 mjesečnih uplata godišnje.
- Na primjer, ako imate 60-mjesečni kredit u iznosu od 10 000 USD, otplatit ćete svoj kredit u 54 mjeseca umjesto u 60. Uštedjet ćete i malo na kamatama, ovisno o stopi.
- Kontaktirajte svog zajmodavca i uvjerite se da će vam to omogućiti. Većina zajmodavaca će vam omogućiti da plaćate manje od iznosa plaćanja na mreži, pod uvjetom da ih izvršite prije datuma dospijeća za redovnu mjesečnu uplatu.
Savjet:
Ako vam se plaćaju svake 2 sedmice, ovako dijeljenje plaćanja automobila također može biti lakše u budžetu.
Korak 3. Zaokružite uplatu automobila na najbližih 50 USD
Brže ćete otplatiti kredit za automobil ako uspijete uplatiti više od dospjele uplate. Zamislite svoju mjesečnu uplatu kao minimalnu uplatu i zaokružite je kad god možete.
Na primjer, ako je vaš automobil 215 USD mjesečno, umjesto toga biste platili 250 USD mjesečno. Ovisno o kamatnoj stopi i ukupnom iznosu koji ste financirali, mogli biste na kraju otplatiti svoj kredit do godinu dana ranije, štedeći stotine kamata
Savjet:
Ako planirate dodatna dodatna plaćanja za otplatu kredita prije vremena, nazovite svog zajmodavca i uvjerite se da dodatna plaćanja idu na glavnicu, a ne na kamate.
Korak 4. Dobijte ponudu za isplatu i izvršite paušalnu uplatu
Ako znate da ste blizu otplate automobila i imate malo više gotovine, obratite se svom zajmodavcu za ponudu isplate. Taj će iznos biti manji od iznosa koji dugujete jer vam taj iznos govori koliko biste platili ako ste platili do kraja kredita.
- Na primjer, ako ste nedavno dobili poreznu prijavu, možda ćete odlučiti upotrijebiti taj novac za otplatu automobila. Čak i ako ga ne možete otplatiti u cijelosti, i dalje možete izvršiti veliku paušalnu uplatu koja bi smanjila iznos koji ste platili po kamatama i pomogla vam da ranije otplatite kredit.
- Naknade za isplatu su obično dobre samo 30 dana ili do datuma dospijeća vaše sljedeće mjesečne uplate, stoga ih nemojte zahtijevati dok ne budete spremni za jednokratnu uplatu.
Korak 5. Upotrijebite certificirana sredstva za svoju konačnu uplatu
Kada izvršite posljednju uplatu kredita za automobil, vaš zajmodavac će osloboditi založno pravo na vašem vlasništvu i poslati vam ga. Slanje uplate u ovjerena sredstva, na primjer s blagajničkim čekom ili uplatnicom, osigurava da ćete svoj naslov dobiti što je prije moguće.
- Na liniji dopisa blagajničkog čeka ili uplatnice upišite "uplata u cijelosti" ili "konačna uplata" zajedno s brojem računa za vaš kredit.
- Dobijanje blagajničkog čeka ili uplatnice pruža vam i fizički dokaz o uplati.
Metoda 3 od 3: Refinansiranje zajma
Korak 1. Kontaktirajte svog zajmodavca što je prije moguće
Ako imate poteškoća s plaćanjem automobila, odmah nazovite broj korisničke službe zajmodavca. Na raspolaganju će vam biti više opcija ako razgovarate s njima prije nego što propustite uplatu. Ako već kasnite s nekoliko uplata, možda je prekasno za refinanciranje kredita.
- Većina zajmodavaca automobila sami ne refinanciraju auto kredite. Međutim, možda će moći promijeniti vaš rok dospijeća ili rasporediti vaša plaćanja. To bi vam donijelo manju uplatu svakog mjeseca. Međutim, za otplatu kredita trebalo bi vam više vremena.
- Raditi nešto s vašim trenutnim zajmodavcem dobra je ideja ako se suočite s privremenim financijskim teškoćama, ali znate da će se vaša situacija poboljšati u roku od nekoliko mjeseci.
Korak 2. Provjerite svoju kreditnu sposobnost
Vaša sposobnost refinanciranja kredita za automobil ovisi o vašem kreditnom rezultatu. Iako svake godine imate pravo na besplatni kreditni izvještaj iz svakog od 3 glavna ureda, taj besplatni kreditni izvještaj ne uključuje vašu kreditnu sposobnost. Da biste dobili svoj kreditni rezultat, morat ćete direktno raditi s Equifaxom, Experian -om ili TransUnionom.
Besplatne web stranice ili aplikacije za pametne telefone, poput WalletHub, CreditKarma i CreditSesame, omogućuju vam besplatan pristup vašem kreditnom rezultatu. Iako bi vaš pravi FICO rezultat mogao biti nekoliko bodova veći ili niži od ocjene navedene na ovim web stranicama, oni vam mogu dati dobru predodžbu o vašoj kreditnoj sposobnosti, a da vas to ne košta
Savjet:
Vjerojatnije je da će vam refinanciranje pomoći ako se vaš kreditni rezultat značajno poboljšao otkad ste podigli kredit za automobil.
Korak 3. Prikupite informacije o svom trenutnom kreditu
Da biste se prijavili za refinansiranje, morate navesti neke osnovne podatke o kreditu koji trenutno imate. Većina ovih informacija bit će uključena u pismo dobrodošlice koje ste dobili prilikom kupovine automobila. Možete ga pronaći i putem svog računa na web stranici vašeg zajmodavca. Neke od informacija koje će vam trebati uključuju:
- Vaša tekuća mjesečna uplata i preostali iznos vašeg kredita
- Trajanje vašeg kredita (ukupno vrijeme koje morate otplatiti u mjesecima)
- Vaša trenutna kamatna stopa
- VIN je vaš automobil
Savjet:
Neke kompanije za refinansiranje auto kredita također žele da dobijete ponudu za isplatu od vašeg trenutnog zajmodavca jer ćete s novim kreditom otplaćivati trenutni kredit.
Korak 4. Prijavite se s nekoliko kompanija za refinansiranje auto kredita
Potražite na internetu kompanije za refinanciranje kredita za automobile i pročitajte o vrstama kredita koje nude. Većina kompanija također daje informacije o svojim minimalnim kreditnim bodovima, što vam može pomoći da suzite izbor.
- Besplatne web stranice s kreditnim izvještajima često imaju alate koji će vam pomoći da pronađete kompanije za refinansiranje kredita za automobile i uporedite stope prije nego što se prijavite. Oni čak mogu analizirati koliko je vjerovatno da ćete biti odobreni, s obzirom na vašu trenutnu kreditnu sposobnost i kreditnu istoriju.
- Obično možete napraviti aplikaciju za "prethodno odobrenje" koja samo lagano povlači vaš kredit.
Korak 5. Uporedite ponude sa svojim trenutnim kreditom
Ako ste unaprijed odobrili refinansiranje kredita za automobil, kompanije za refinansiranje će vam dati uslove i kamate. Ako ne možete pronaći kamatnu stopu koja je niža od one koju trenutno plaćate na kredit za automobil, vjerojatno nema smisla refinancirati kredit, čak i ako plaćate nižu mjesečnu uplatu.
Također želite pogledati koliko dugo ćete morati izvršiti plaćanja ako refinancirate. Razmislite o ovom terminu u odnosu na starost vašeg automobila i kolika će biti njegova vrijednost na kraju mandata. Ako vaš automobil vrijedi manje nego što biste platili za refinansiranje, refinansiranje vjerojatno ne vrijedi
Korak 6. Popunite papire za refinansiranje automobila
Ako ste pronašli ponudu za refinanciranje koja vam se sviđa i koja vam nudi uštedu u odnosu na vaš trenutni kredit, kontaktirajte tog zajmodavca kako biste dovršili transakciju. Zajmodavac će vjerojatno imati papire koje morate popuniti i potpisati.
- Obično ovu papirologiju možete dovršiti na mreži. Ako refinancirate putem banke ili kreditne unije, možda ćete morati osobno posjetiti poslovnicu kako biste finalizirali zajam.
- Nakon što se vaš automobil refinansira, vaš izvorni zajmodavac će ukloniti njegovo založno pravo s vašeg vlasništva i poslati ga vlasništvu kompanije koja refinansira vaš automobil. Trebali biste dobiti pismo poštom u kojem se navodi da je založno pravo uklonjeno. Sačuvajte ovo pismo za svoju evidenciju.
