Ako imate kredit za automobil, tada sam automobil obično služi kao osiguranje za kredit. To znači da zajmodavac može vratiti automobil ako propustite uplate. Kako biste izbjegli vraćanje u posjed automobila, sve uplate izvršite na vrijeme. Međutim, ako zajmodavac povrati automobil, imate i druge mogućnosti za povratak automobila. Budući da vraćanje u posjed automobila ostaje na vašem kreditnom izvještaju sedam godina, imate snažan poticaj da izbjegnete vraćanje u posjed.
Koraci
Metoda 1 od 4: Upućivanje propuštenih uplata
Korak 1. Postavite sistem plaćanja
Kako biste izbjegli zaostajanje u kreditu za automobil, uvijek biste trebali zajmodavcu izvršiti pravovremene uplate. Po potrebi postavite automatski sustav plaćanja kako ne biste propustili plaćanja.
Korak 2. Smanjite budžet
Trebalo bi da vam prioritet bude plaćanje osiguranih dugova, poput kredita za automobil, prije nego što platite neosigurane dugove, poput plaćanja kreditnom karticom ili medicinskih računa. Budući da vam je automobil vjerojatno potreban za dolazak na posao, plaćanje automobila trebali biste učiniti najvažnijim računom nakon osnovnih stvari poput najma i hrane.
- Pregledajte svoje mjesečne troškove i pogledajte gdje možete smanjiti. Trebali biste se moći riješiti troškova zabave (poput filmova ili Netflixa), kao i novca potrošenog u restoranima i barovima.
- Ako ne znate napraviti budžet, možete se obratiti kreditnom savjetovalištu. Kreditni savjetnici mogu vam pomoći u stvaranju realnog budžeta. Agencije za kreditno savjetovanje možete pronaći ako posjetite web stranicu Ministarstva pravosuđa koja vodi imenik odobrenih agencija za kreditno savjetovanje.
- Za primjere dokumenata i korisne savjete također pogledajte Kreiranje kućnog budžeta.
Korak 3. Nadoknadite sve propuštene uplate
Ne morate nužno unijeti "zadano" jednostavno zato što ste propustili uplatu. Trebali biste pročitati svoj ugovor o kreditu, koji će definirati neplaćanje. Obično niste u neispunjenim obavezama sve dok vam zajmodavac ne pošalje pismo u kojem se navodi da je vaš račun neispunjen.
U skladu s tim, trebali biste brzo nadoknaditi zakašnjelo plaćanje prije nego što unesete zadano. Što je prije moguće, trebali biste pronaći novac za uplatu
Korak 4. Izračunajte naknade za kašnjenje
Iako vas zakašnjelo plaćanje može spriječiti u neplaćanju, možda ćete morati platiti pristojbe ili naknade za zakašnjenje. Svakako ih pravilno izračunajte i stavite na mjesečnu uplatu. Ako ne platite sve naknade, i dalje biste mogli biti neispunjeni.
Ako ne možete reći koliko dugujete, nazovite zajmodavca i neka vam izračuna iznos. Platite odmah
Metoda 2 od 4: Pregovaranje sa zajmodavcem
Korak 1. Pozovite zajmodavca
Ako shvatite da ne možete izvršiti plaćanje, trebate nazvati banku i obavijestiti ih. Trebali biste se obvezati da ćete biti iskreni u pogledu svoje financijske situacije. Recite osobi s druge strane šta si možete priuštiti i pitajte može li se kredit promijeniti.
Ponekad možete refinansirati. Na primjer, kredit od 60 mjeseci mogao bi se produžiti na 72 mjeseca. Ovo bi smanjilo vaše mjesečne uplate iako biste na kraju platili više tijekom trajanja kredita. Uvijek dobijte nove uslove ugovora u pisanoj formi
Korak 2. Ne skrivajte automobil
U nekim državama je nezakonito sakriti automobil kako se ne bi oduzeo. Iz tog razloga, bolje je nazvati zajmodavca čim znate da ćete zakasniti s plaćanjem. Ako možete izvršiti punu uplatu kasnije, obavijestite ih.
Korak 3. Odlučite možete li si to priuštiti
Možda ste se potrošili i kupili automobil koji je preskup za vaš budžet. Ako je tako, morat ćete se riješiti automobila. Međutim, ako je automobil u dobrom stanju i mislite da ga možete priuštiti, trebali biste se pripremiti za pregovore s zajmodavcem.
Možete zatražiti izmjenu zajma. Na primjer, mogli biste produžiti zajam ili promijeniti strukturu plaćanja tako da ćete sada plaćati manje, ali izvršiti veća plaćanja do kraja kredita
Korak 4. Pitajte možete li prodati automobil
Ako zajmodavac neće refinancirati ili na drugi način izmijeniti zajam, mogli biste pitati možete li sami prodati automobil. Prodajući automobil sami, možete biti sigurni da ćete dobiti najveću moguću cijenu. Obično će zajmodavac prodati automobil na aukciji i može se zadovoljiti nižom cijenom.
Ako možete sami prodati automobil, možda ćete moći izbjeći nedostatak. Na primjer, ako dugujete 15 000 USD na zajmu, možda biste mogli prodati automobil za 15 000 USD, čime ćete izbrisati novac koji dugujete zajmodavcu. Ako zajmodavac proda sam automobil, na aukciji bi se mogao nagoditi za 11 000 USD. Ostalo bi vam nedostatak od 4 000 dolara
Korak 5. Predajte automobil
Druga mogućnost je jednostavno predati vozilo zajmodavcu. Međutim, prije nego što to učinite, pokušajte pregovarati o nečem zauzvrat od zajmodavca. Konkretno, pokušajte oprostiti saldo kredita.
- Na primjer, ako zajmodavac vrati automobil u vlasništvo i proda ga za 10 000 USD, moglo bi vam ostati nedostatak od 5 000 USD. Provjerite hoće li zajmodavac oprostiti ostatak kredita.
- Ako zajmodavac pristane oprostiti preostali iznos kredita, tada pribavite ovaj ugovor u pisanoj formi.
Korak 6. Identifikujte svoju odbranu
Imat ćete jaču ruku u pregovaranju ako možete identificirati nezakonite radnje koje je poduzeo zajmodavac. Obično biste podigli tu odbranu na suđenju, kada zajmodavac pokuša tužiti vas za preostali iznos kredita. Međutim, možete ih podići i tokom pregovora. Time upozoravate zajmodavca da bi sudski spor mogao oduzeti mnogo vremena.
- Na primjer, zajmodavac vam možda nije dao ni pismeno obavještenje o vašem nedostatku kako to zahtijeva ugovor o kreditu. Pažljivo pročitajte ovaj ugovor i provjerite je li zajmodavac slijedio pravila.
- Zajmodavac je možda pogrešno izračunao koliko dugujete. Ovo biste trebali skrenuti pozornost zajmodavcu. Na sudu, zajmodavcu može biti neugodno što mora braniti traljavo vođenje evidencije. Kako bi izbjegao tu situaciju, vjerovnik bi mogao biti spreman pregovarati s vama.
- Također, zajmodavac mora dobiti sudski nalog za vraćanje u posjed automobila ako ste u vojsci.
- Također možete zabilježiti nezakonite radnje koje je poduzeo repo čovjek (ako je automobil već vraćen u posjed). Na primjer, ako je repo čovjek polomio brave ili oštetio imovinu kako bi vratio automobil, tada je „prekršio mir“. Snimite svu oštećenu imovinu kako biste pokazali zajmodavca.
Metoda 3 od 4: Povraćaj kredita
Korak 1. Pročitajte ugovor o kreditu
Trebali biste provjeriti da li vam ugovor daje pravo na vraćanje kredita. Ako je tako, tada svoj račun možete učiniti tekućim uplatom svih dospjelih plaćanja, uključujući naknade i kamate.
- U nekim državama imate automatsko pravo na vraćanje kredita. Da biste provjerili imate li to pravo, pretražite „vraćanje kredita“i svoju državu.
- U Illinoisu, na primjer, potrošači koji su platili najmanje 30% cijene odgođenog plaćanja vozila ili iznosa dospjelih plaćanja imaju pravo na vraćanje u funkciju.
Korak 2. Kontaktirajte zajmodavca
Ako želite vratiti kredit, odmah se obratite zajmodavcu i provjerite je li to opcija. Vaš zajmodavac vam je trebao poslati pisano obavještenje s objašnjenjem vašeg prava na vraćanje na posao. Ipak, vjerovnik je možda zaboravio, pa nazovite i provjerite.
Ako se zajmodavac slaže, vjerojatno ćete imati ograničeno vrijeme za plaćanje zaostalih plaćanja, npr. 15 dana
Korak 3. Razmislite o otkupu automobila
Takođe možete izvršiti „otkup“. Ovo je slično vraćanju na posao; međutim, umjesto plaćanja zaostalih otplata, umjesto toga otplaćujete cijeli kredit.
Možda nećete imati novca za otkup automobila. Ipak, otkup (poput vraćanja na posao) može imati smisla ako vraćate veliku prijavu poreza na dohodak ili na neki drugi način uskoro dolazite u posjed novčane sume
Metoda 4 od 4: Podnošenje zahtjeva za stečaj
Korak 1. Shvatite automatsko zadržavanje
Kada podnesete zahtjev za stečaj, sudu dostavljate spisak svih povjerilaca. Stečajni sud ovim povjeriocima šalje obavijest da im obustave sve napore. Ako povjerilac nastavi naplatu, prijeti mu velika novčana kazna. Ovo upozorenje naziva se "automatski boravak".
- Povratak u posjed možete zaustaviti podnošenjem zahtjeva za bankrot. Automatsko zadržavanje tada će zajmodavca spriječiti da vrati vozilo u posjed.
- Ipak, trebali biste shvatiti da nakon što izađete iz stečaja, vraćanje u posjed može početi ponovo, osim ako ste tijekom stečajnog postupka otpustili osnovni kredit za automobil.
Korak 2. Upoznajte advokata
Podnošenje zahtjeva za bankrot veliki je korak. To može imati dalekosežan utjecaj na vašu kreditnu sposobnost i druga područja života. Trebali biste se sastati s advokatom kako biste razgovarali o tome je li stečaj dobra opcija za vas.
- Stečajnog advokata možete pronaći posjetom advokatske komore vaše države koja bi trebala pokrenuti program upućivanja.
- Preporučujemo vam da koristite advokata za pokretanje stečajnog postupka. Ljudi koje zastupaju advokati imaju veće šanse da uspješno završe stečaj od onih koji nastavljaju bez advokata.
Korak 3. Dajte svom advokatu spisak povjerilaca
Ako odlučite da podnesete zahtjev za stečaj, svom advokatu morate dati spisak povjerilaca. Budite sigurni da je zajmodavac uključen u listu.
