Kada potpišete kredit za automobil, vaš zajmodavac zadržava sigurnosni interes u vašem automobilu. To znači da ako ne izvršite plaćanje na vrijeme, zajmodavac može vratiti vaš automobil i prodati ga kako bi vratio zajam. Ako je vaš automobil vraćen u posjed, obično ga možete vratiti ako u cijelosti otplatite kredit. Međutim, ako si to ne možete priuštiti, možda ćete moći vratiti kredit. Budući da ne zahtijevaju sve države zajmodavce da vrate zajmove za automobil nakon ponovnog posjeda, obično morate pregovarati sa svojim zajmodavcem - ali morate djelovati brzo jer gubite pravo na bilo što nakon što prodate automobil.
Koraci
1. dio od 2: Pregovaranje sa zajmodavcem
Korak 1. Provjerite ugovor o kreditu
Vaš ugovor o zajmu može sadržati klauzulu koja dozvoljava vraćanje na posao ili sadržati druge informacije u vezi sa procedurom nakon povrata.
- Čak i ako vraćanje na posao nije ugrađeno u vaš zakon, neke države poput Kalifornije pružaju vam pravo na vraćanje zajma za automobil ako vaš automobil bude vraćen u posjed.
- Spisak zakona o povratu automobila u svakoj državi možete pronaći na https://www.creditinfocenter.com/legal/auto-repossession-laws.shtml, zajedno sa vezama do zakona svake države.
Korak 2. Kontaktirajte svog zajmodavca
Osim ako vaš zajmodavac nema namjensku liniju za vraćanje u posjed, obično možete pozvati opći broj korisničke službe zajmodavca.
- Ako ste ranije imali posla s određenom osobom, možda biste htjeli prvo razgovarati s njom. Postojanje postojećeg odnosa s predstavnikom može vam pomoći u rješavanju problema.
- Zatražite od svog zajmodavca ponudu za ponovni rad. Vaš zajmodavac će vam poslati pisano obavještenje sa ponudom za vraćanje na posao i novčanim iznosom koji morate platiti da bi vaš kredit bio aktuelan.
- Ako živite u državi koja vam daje pravo na vraćanje na posao, bolje ste temelje - čak i ako vraćanje na posao nije uključeno u vaš ugovor o zajmu. Prije nego što nazovete, pročitajte zakon svoje države i razumite svoja prava.
- Imajte na umu da čak i u državama sa zakonima koji vam daju pravo na vraćanje kredita, imate izuzetno kratak period - obično 15 dana - nakon što je vaš automobil vraćen u vlasništvo kako biste zatražili vraćanje kredita.
Korak 3. Razmislite o konsultaciji sa advokatom
Ako zajmodavac ne želi pregovarati s vama, iskusni odvjetnik za prava potrošača ili dugove mogao bi vam pomoći u radu s zajmodavcem kako bi vam vratio automobil.
- Da biste pronašli odvjetnika, potražite odvjetnika za potrošačke dugove ili kredita koji ima dozvolu za obavljanje poslova u vašem području. Mnoge lokalne advokatske komore imaju direktorije na kojima se može pretraživati na njihovim web stranicama.
- Advokatske komore takođe često imaju programe upućivanja advokata u kojima opisujete svoju situaciju i uparujete ih sa advokatima koji vam najbolje mogu pomoći.
- Mnogi odvjetnici spremni su pružiti besplatne konzultacije, pa nemate što izgubiti barem razgovarajući s nekim, čak i ako na kraju odlučite da si ne možete priuštiti odvjetnika.
- Međutim, imajte na umu da advokatski honorari mogu biti nadmašeni nadoknadama koje biste platili zajmodavcu i parcelom za vraćanje u posjed kako biste vratili svoj automobil.
- U nekim slučajevima, odvjetnik može uspjeti smanjiti kašnjenje u plaćanju naknade, smanjiti naknadu za vraćanje u posjed ili surađivati s zajmodavcem kako bi prilagodio vašu kamatnu stopu ili refinancirao vaš automobil pod uslovima koji su vam pristupačniji.
Korak 4. Ponudite alternative
Ako nemate dovoljno novca za pokriće zaostalih plaćanja, možda ćete moći dogovoriti djelomično vraćanje na posao ili novi plan plaćanja.
- Kad primite ponudu za vraćanje u rad, to je obično dobro samo nekoliko tjedana. Provjerite rok za obavještenje.
- Ako niste u mogućnosti platiti iznos potreban za obnavljanje kredita, pitajte o djelomičnom vraćanju natrag. Ovo će vam omogućiti da vratite automobil bez plaćanja svega što dugujete.
- Na primjer, pretpostavimo da niste uplatili automobil u iznosu od 200 USD tri mjeseca, pa dužni ste svom zajmodavcu 600 USD. Od toga možete platiti 300 dolara. Vaša ponuda za ponovno zapošljavanje zahtijeva mjesečne uplate od 225 USD. Ako možete platiti 275 USD šest mjeseci, možete ponuditi raspodjelu zaostalih plaćanja i uplatu uz redovnu otplatu kredita.
- Koliko god želite vratiti svoj automobil, pazite da vam ne uđe u glavu. Nemojte nuditi mjesečni iznos za koji sumnjate da ćete ga moći redovno plaćati.
- Imajte na umu da čak i ako vam država daje pravo na vraćanje kredita za automobil, možete izgubiti to pravo ako vaš automobil bude vraćen u drugi put.
Korak 5. Dogovorite se o plaćanju
Osim ako se vaš zajmodavac nije složio s alternativnim aranžmanom, obično morate unaprijed platiti sve dospjele uplate zajedno s naknadama kako biste zajam vratili.
- Vaša ponuda za ponovno zapošljavanje treba uključivati iznos novca koji morate platiti svom zajmodavcu da bi vaš kredit za automobil bio aktuelan. U ovaj iznos mogu biti uključene kašnjenja i kazne.
- Ako ste sa zajmodavcem pregovarali o alternativnom sporazumu, možda ćete htjeti zatražiti još jednu pismenu izjavu o iznosu zbog vraćanja kredita.
- Pobrinite se da imate pisani iznos koji morate platiti prije nego što uplatu pošaljete svom zajmodavcu.
- Pažljivo pogledajte svoj budžet i neka vam mjesečno plaćanje automobila bude prioritet. Nakon što je vaš automobil jednom vraćen u posjed, možda ćete imati manje slobode ako ponovo propustite uplatu.
- U nekim slučajevima naknade za vraćanje u posjed bit će uključene u uplatu koju izvršite svom zajmodavcu. Ako nisu, možete očekivati da ćete ove pristojbe platiti na parceli prilikom preuzimanja automobila.
Korak 6. Razmislite o korištenju usluge kreditnog savjetovanja
Ako znatno kasnite s drugim računima ili imate poteškoća u planiranju mjesečnih plaćanja, licencirani kreditni savjetnik može vam pomoći u poboljšanju upravljanja računima.
- Program američkih povjerenika ima popis odobrenih agencija za kreditno savjetovanje koji se može pretraživati na adresi https://www.justice.gov/ust/list-credit-counseling-agencies-approved-pursuant-11-usc-111. Ako odlučite koristiti uslugu kreditnog savjetovanja, odaberite jednu s ove liste kako biste izbjegli naplatu prekomjernih naknada.
- Usluga kreditnog savjetovanja poslat će vam besplatne informacije o procesu kako biste mogli utvrditi hoće li vam to koristiti.
- Kreditni savjetnik će pogledati cijelu vašu financijsku situaciju i pomoći vam da zajedno sa svojim vjerovnicima kreirate program upravljanja dugom koji se uklapa u vaš budžet i pomoći će vam da se riješite dugova.
Korak 7. Potpišite sve dokumente
Ako vaše vraćanje na posao dolazi pod drugačijim uvjetima od onih koji se primjenjuju na izvorni zajam, možda ćete morati potpisati novi ugovor o kreditu.
- Pažljivo pročitajte svoj ugovor o zajmu prije nego što ga potpišete i provjerite razumijete li iznos svojih plaćanja svakog mjeseca i koliko je mjeseci ostalo na vašem kreditu.
- Također se pobrinite da razumijete kamatnu stopu koja se naplaćuje i šta će se dogoditi ako dobijete refinansiranje kredita ili ga otplatite prijevremeno.
- Ako si to možete priuštiti, možda biste trebali postaviti automatsko plaćanje sa svojim zajmodavcem. Iznos vašeg zajma za automobil će se podizati sa vašeg bankovnog računa svakog mjeseca na dan dospijeća.
2. dio 2: Vraćanje automobila
Korak 1. Saznajte gdje se nalazi vaš automobil
Adresa na kojoj se vaš automobil obično nalazi će se nalaziti u obavijesti o vraćanju u posjed koju ste primili.
Ako još niste primili obavijest o vraćanju u posjed, vjerovatno ćete pozvati svog vjerovnika možete saznati lokaciju vašeg automobila
Korak 2. Prikupite dokumente
Morat ćete ponijeti identifikacijske dokumente, poput vozačke dozvole, kao i dokumente koji dokazuju da vam je dozvoljeno da preuzmete automobil.
- Pobrinite se da imate svoj originalni ugovor o prodaji na rate na malo, kao i novi ugovor o ponovnom zapošljavanju i kopije sve komunikacije između vas i zajmodavca.
- Ako primite pismena obavještenja koja vas uvjeravaju u pravo na povrat automobila, ponesite i kopije tih podataka. Takođe morate ponijeti dokaz o uplati.
- Obično ćete morati ponijeti vozačku dozvolu i dokaz o osiguranju prije nego što vam skrbnik parcele dozvoli da odvezite automobil s imanja.
- Zadržite ime i direktan telefonski broj osobe s kojom ste radili kako biste vratili kredit. Ako imate bilo kakvih problema s vraćanjem automobila, morat ćete nazvati tu osobu i dati joj da razgovara sa pratiteljem partije.
Korak 3. Raspitajte se o naknadama za vraćanje u posjed
Budući da se na licitacijskim parcelama mogu naplaćivati naknade za držanje i vraćanje u posjed koje mogu iznositi i do nekoliko stotina dolara, trebali biste nazvati lot prije nego što odete i saznati koliko će vam biti naplaćeno.
- Saznajte koji su načini plaćanja prihvatljivi. Imajte na umu da će mnogi od ovih lotova htjeti uputnicu ili blagajnički ček i neće prihvatiti kreditnu karticu.
- Osim vuče, parcela na kojoj se nalazi vaš automobil naplaćivat će pristojbu za svaki dan na kojem sjedi na parceli prije nego što se proda. Da je automobil bio prodan, ove naknade bi se obično prenijele na pojedinca koji je automobil kupio na aukciji.
- U nekim slučajevima možete se odreći naknade za povrat imovine. Možda biste trebali razmisliti o razgovoru sa advokatom za stečaj ili prava potrošača o vašim mogućnostima - posebno ako će vas naknade uz iznos koji ste već platili zajmodavca dovesti u vezu.
- Kad pozovete lot, pitajte koji će vam dokumenti biti potrebni za povratak automobila. Pobrinite se da imate sve navedeno kako ne biste naišli na probleme.
- Zapišite šta vam je potrebno dok razgovarate sa pratiocem partije i ponovite listu da biste to potvrdili. Takođe saznajte ime osobe sa kojom ste razgovarali.
Korak 4. Dogovorite se da preuzmete automobil
Obično ćete htjeti da vas prijatelj odveze do parcele kako biste mogli popuniti svu potrebnu papirologiju i preuzeti automobil.
- Imajte na umu da može proći i do sedmicu dana da vaš automobil bude spreman za vas. To ne znači nužno da ćete imati problema s vraćanjem automobila, ali ostanite u kontaktu sa svojim zajmodavcem i s parcelom sve dok automobil ne bude u vašem vlasništvu. Nemojte samo čekati poziv.
- Kad stignete na parcelu, budite spremni nazvati svog zajmodavca ako vam nadzornik odbije vratiti auto.
- Kad dobijete automobil, provjerite ima li ličnih stvari koje ste možda držali u automobilu prije nego što se odvezite s parkirališta. Imate pravo na ove stavke, a ako su uklonjene iz automobila, skrbnik parcele ili vaš zajmodavac trebali bi vam moći reći kako ih možete preuzeti.
