U nekom trenutku ćete možda htjeti ili trebate imati novi automobil. Možda ćete također htjeti izvagati razlike u troškovima između najma i kupovine prije nego što odlučite. Jedan od načina za usporedbu troškova je da utvrdite koliko ćete za svaki platiti. Kada kupujete automobil, financirate iznos koji se naplaćuje za vozilo, a kamata je jasna. Kada iznajmljujete automobil, plaćate da ga koristite neko vrijeme, slično iznajmljivanju, i predate ga na kraju najma. Financijski troškovi najma možda nisu uvijek jasni. Da biste izračunali financijske troškove za vozilo iznajmljeno, morate znati samo nekoliko stvari: neto kapitalizirani trošak, preostala vrijednost i faktor novca. Ako su oni poznati, izračunavanje vaših financijskih troškova jednostavan je proces.
Koraci
1. dio od 3: Prikupljanje potrebnih podataka
Korak 1. Odredite neto trošak ograničenja
Izraz “neto kapitalni trošak” je skraćeni oblik neto kapitalizovanog troška. Ovo je na kraju ukupna cijena vozila. Na neto trošak ograničenja mogu utjecati drugi dodaci ili oduzimanja, kako slijedi:
- Sve dodatne naknade ili porezi dodaju se na troškove kako bi se povećali neto troškovi ograničenja.
- Bilo koji predujam, trgovina ili rabati smatraju se „smanjenjem neto kapitalizacije“. Oni se oduzimaju i smanjit će neto troškove ograničavanja.
- Pretpostavimo, na primjer, da je vozilo kotirano na cijeni od 30 000 USD. Postoji rabat ili ako plaćate predujam od 5 000 USD. Prema tome, neto troškovi ovog vozila iznose 25 000 USD.
Korak 2. Utvrdite preostalu vrijednost vozila
Ovo je pomalo poput predviđanja budućnosti. Preostala vrijednost je vrijednost vozila na kraju najma, kada ćete je vratiti. To je uvijek pomalo neizvjesno jer nitko ne može predvidjeti točno stanje vozila, kilometražu ili popravke koje će podvrgnuti tijekom najma. Za utvrđivanje preostale vrijednosti, trgovci koriste industrijske vodiče, poput Vodiča za lizing automobila (ALG).
- Gornji grafikon prikazuje pad vrijednosti vozila tokom vremena. U ovom primjeru, preostala vrijednost na kraju roka je 15 000 USD.
- Neki trgovci odlučuju da ne koriste ALG. Umjesto toga, oni mogu razviti vlastiti vodič ili funkcije za postavljanje zaostalih vrijednosti.
Korak 3. Saznajte faktor novca trgovca
Zakupljena vozila ne naplaćuju kamate na isti način kao ugovori o kupoprodaji. Međutim, postoji financijska naknada koja je analogna kamati. Plaćate leasing kompaniji korištenje njihovog vozila za vrijeme trajanja vašeg najma. Ova naknada se temelji na broju koji se naziva „faktor novca“.
- Faktor novca se općenito ne objavljuje. Morat ćete zatražiti od trgovca da to podijeli s vama.
- Faktor novca ne liči na kamatnu stopu. To će općenito biti decimalni broj poput 0,00333. Da biste uporedili faktor novca s godišnjom kamatnom stopom, pomnožite faktor novca sa 2400. U ovom primjeru, faktor novca od 0,00333 otprilike je poput kamatne stope na kredit od 0,00333x2400 = kamata od 7,992%. Ovo nije egzaktna ekvivalentnost, ali je redovno prihvaćena vrijednost usporedbe.
Dio 2 od 3: Izvođenje proračuna
Korak 1. Dodajte neto gornju granicu i preostalu vrijednost
Finansijska naknada se zasniva na zbroju neto vrijednosti limita i preostale vrijednosti. Na prvi pogled ovo se čini kao nepravedno udvostručenje vrijednosti automobila. Međutim, u kombinaciji s faktorom novca, ovo funkcionira kao način da se procijene neto troškovi limitiranja i preostala vrijednost. Na kraju ćete platiti finansijsku naknadu na prosječnu ukupnu vrijednost automobila.
Razmotrimo gore započeti primjer. Neto gornja granica iznosi 25 000 USD, a preostala 15 000 USD. Ukupna, dakle, je suma 25 000 USD+15 000 USD = 40 000 USD
Korak 2. Pomnožite taj iznos s novčanim faktorom
Faktor novca primjenjuje se na zbroj neto troškova i preostale vrijednosti automobila kako bi se pronašli mjesečni troškovi finansiranja.
-
Nastavljajući s gornjim primjerom, koristite faktor novca 0,00333. Pomnožite ovo sa zbrojem neto vrijednosti troškova i ostatka na sljedeći način:
40 000 USD x 0,00333 = 133,2 USD
Korak 3. Primijenite mjesečnu finansijsku naknadu
Rezultat konačnog obračuna je mjesečna novčana naknada koja će se dodati vašoj uplati zakupa. U ovom primjeru, finansijski troškovi iznose 133,20 USD mjesečno.
Korak 4. Odredite punu mjesečnu uplatu
Financijski troškovi mogu biti najveći dio vaše mjesečne uplate, ali ne možete računati da će to biti puna uplata. Osim naknade za finansiranje, mnogi dileri će naplatiti i naknadu za amortizaciju. Ovo je trošak koji plaćate da biste trgovcu nadoknadili smanjenu vrijednost automobila s vremenom. Konačno, možda ste odgovorni za različite poreze.
Prije nego što potpišete bilo koji ugovor o zakupu, trebali biste saznati punu mjesečnu naknadu za koju ste odgovorni. Zatražite od trgovca da za vas navede sve troškove i pobrinite se da ih razumijete i da ih sve možete priuštiti
3. dio od 3: Pregovori s trgovcem
Korak 1. Zatražite željene podatke
Čini se da su mnogi ljudi, prilikom iznajmljivanja vozila, zadovoljni prihvaćanjem zaključne cifre koju dodjeljuje trgovac. Međutim, da biste provjerili je li svaki posao o kojem pregovarate zaista ispoštovan, morate znati detalje o izračunu novčanih troškova. Bez traženja podataka mogli biste biti žrtva nepažnje, jednostavne greške ili čak prijevare.
- Mogli ste pregovarati o sniženoj cijeni vozila, ali bi onda trgovac ipak mogao izračunati izračune na izvornoj vrijednosti.
- Trgovac možda neće primijeniti odgovarajući kredit za zamjensko vozilo.
- Trgovac bi mogao napraviti matematičke greške u izračunavanju finansijske naknade.
- Trgovac bi mogao primijeniti faktor novca koji nije korišten u originalnim pregovorima.
Korak 2. Pritisnite dilera za “faktor novca”
”Faktor novca je decimalni broj koji autokuće koriste za izračunavanje finansijskih troškova. Ovaj broj nije kamatna stopa, ali je donekle analogan kamatnim stopama. Neki trgovci zakupom mogu objaviti faktor novca, dok drugi ne. Trebali biste zatražiti faktor novca koji vaš trgovac koristi. Također pitajte kako se faktor novca koristi za izračunavanje novčane naknade koja se naplaćuje po vašem najmu.
Korak 3. Zamolite trgovca da vam pokaže radni list za izračunavanje
Trgovac nije dužan s vama podijeliti izračune koji se odnose na finansijske troškove i mjesečne uplate za vaše vozilo iznajmljeno. Osim ako to posebno ne pitate, vjerojatno nikada nećete vidjeti te podatke. Trebali biste zatražiti od trgovca, prodajnog službenika ili menadžera da s vama podijeli izračune. Čak i ako imate pojedinačne dijelove podataka, možda nećete moći potvrditi da su brojke točno ili pošteno izračunate ako svoje bilješke ne usporedite s izračunima trgovca.
Korak 4. Prijetite odlaskom ako trgovac ne dođe s informacijama
Jedina poluga koju imate u pregovorima o troškovima finansiranja iznajmljenog vozila je mogućnost odlaska. Objasnite trgovcu da želite provjeriti izračune i pojedinačne podatke koji ulaze u izračunavanje vaših finansijskih troškova. Ako trgovac ne želi podijeliti ove podatke s vama, trebali biste zaprijetiti da ćete napustiti i iznajmiti automobil od nekog drugog mjesta.
Savjeti
- Ako vam zakupnina ne daje faktor novca, idite kod drugog trgovca. Ne možete utvrditi i uporediti vaše stvarne troškove i fer vrijednost ako nemate ove podatke.
- Što je veća vrijednost automobila na kraju najma (to jest, manja amortizacija), to će vam biti manji troškovi finansiranja, što će zauzvrat smanjiti vašu mjesečnu uplatu.
Upozorenja
- Neki trgovci mogu predstaviti broj faktora novca kako bi ga bilo lakše čitati, poput 3,33; međutim, to bi se moglo pogrešno protumačiti kao kamatna stopa. Imajte na umu da ovo nije stopa koja će se koristiti. Ovaj broj treba pretvoriti u stvarni faktor novca dijeljenjem sa 1 000 (3,33 podijeljeno sa 1 000 = 0,00333).
- Imajte na umu da financijski troškovi (koji su ovdje izračunati kao 133,20 USD) nisu nužno vaša ukupna mjesečna uplata. To je samo financijska naknada i ne može uključivati druge namete, poput poreza na promet ili naknade za stjecanje.
