Većina zajmodavaca koji su specijalizirani za RV kredite temelje svoje kriterije osiguranja na faktorima koji se razlikuju od hipoteka za kuće i financiranja automobila. Stambeni i auto krediti smatraju se "potrepštinama", dok se krediti za kamione smatraju više "luksuzom". U ovom članku je objašnjeno šta trebate dobiti kako biste tražili zajam za kamper, kako biste ga uspješno dobili.
Koraci
Metoda 1 od 3: Postavite se za uspjeh
Korak 1. Imajte dobar kreditni rezultat
Faktor broj jedan koji utječe na odobravanje kredita za RV je kreditna povijest. Većina zajmodavaca će htjeti kreditni rezultat od najmanje 640, ali je vjerojatnije da će rezultat od 700 ili bolji dobiti odobrenje po najboljoj stopi i najpovoljnijim uvjetima. Ako je vaš kreditni rezultat ispod ovog raspona, možda ćete morati prihvatiti višu kamatnu stopu ili manje povoljne uslove. S vrlo niskim kreditom možda se uopće nećete kvalificirati za kredit.
Korak 2. Upoznajte svoj odnos duga i prihoda (DTI)
Ovo je vaš mjesečni revolving dug (hipoteka, auto i kreditne kartice) podijeljen s vašim mjesečnim bruto prihodom. Vaš bruto prihod je vaš prihod iz svih izvora prije oporezivanja.
- Zajmodavci će također htjeti vidjeti dokaz o prihodu, koji se obično traži u obliku vaših poreskih prijava za posljednje dvije godine.
- Većina zajmodavaca kamiona i pomorskih kompanija traži maksimalni omjer duga i prihoda od približno 45 posto ili manje, međutim neki će s odličnim kreditom otići i do 50 posto ili više.
Korak 3. Odredite vrijednost kredita RV -a
Svaki zajmodavac ima svoju formulu za određivanje iznosa koji će posuditi na bilo kojoj određenoj kamionici. Većina zajmodavaca kreditirat će negdje između veleprodaje i maloprodaje, ovisno o gore navedenim prethodnim faktorima. Međutim, neki će pozajmljivati do maloprodajne vrijednosti RV -a pri refinanciranju.
- Istražite vrijednost kamiona koji kupujete i tražite dobru ponudu. To će vam pomoći da dobijete kredit jer će kolateral (RV) vrijediti iznos jednak ili veći od vrijednosti kredita.
- Opet, što je bolja kreditna istorija, vjerovnici će vjerovatno biti fleksibilniji.
Korak 4. Uplatite predujam
Kapara neće samo smanjiti ukupni iznos vašeg kredita, već će i osigurati da niste naopako u svom kreditu. Budući da bi novi kamion mogao amortizirati punih 20 posto u godini dana, želite da ste barem toliko isplatili njegovu vrijednost za to vrijeme. Plaćanje punih 20 posto predujma pomoći će vam u tome i to je standardna praksa među zajmodavcima kamionskih vozila.
- Ako si ne možete priuštiti 20 posto, možda postoje posebni programi koji nude niže uplate, posebno za one s velikim kreditom.
- Međutim, ako ne možete uštedjeti 20 posto, šanse su da biste trebali pričekati i kupiti kamion za prijevoz ako možete priuštiti predujam.
Korak 5. Produžite trajanje kredita
Većina RV kredita je na 5 do 15 godina. Međutim, za veće kredite, možda preko 50 000 USD ili 100 000 USD, oni su voljni produžiti trajanje vašeg kredita. To će smanjiti vašu ukupnu kamatnu stopu i učiniti plaćanja pristupačnijima. Međutim, imajte na umu da ćete na kraju platiti više kamata (tijekom vijeka trajanja kredita).
Metoda 2 od 3: Pronalaženje pravog zajmodavca
Korak 1. Nabavite sredstva prije kupovine
Prije nego što odete do trgovca da potražite kamione, najbolje je da već imate neko prethodno finansiranje. Ovo vam omogućava da znate koliko možete priuštiti da platite. Osim toga, to će vam dati početno mjesto za razgovor o uslovima finansiranja vašeg dilera. To vam može omogućiti da dobijete još bolju cijenu jer trgovac kamionima radi na zarađivanju vašeg poslovanja.
Korak 2. Razmislite o finansiranju dilera
Kao i prodavaonice automobila, trgovci kamionima obično nude interno financiranje. Njihove stope su nešto veće od ostalih stopa koje možete dobiti od treće strane, ali vas mogu kvalificirati za bolje uslove kredita ili popuste. Radite sa svojim prodavačem na identifikaciji i pregovaranju o ovim uslovima.
Financiranje trgovaca kamionima može biti teže dobiti od financiranja prodavača automobila
Korak 3. Pronađite zajmodavca treće strane
Ako odlučite da nećete financirati od dilera, moći ćete potražiti druge zajmodavce koji bi mogli ponuditi nižu stopu. Tačna stopa koju ćete dobiti ovisi o vašem kreditnom rezultatu i drugim faktorima, ali čak i nešto niža kamatna stopa značit će veliku uštedu tijekom trajanja vašeg kredita. Postoji mnogo mogućnosti za dobivanje kredita treće strane, uključujući banke, kreditne zadruge i druge neovisne zajmodavce.
- Kreditne unije često nude najbolje cijene. Potražite kreditne zadruge u svom području kako biste provjerili ispunjavate li uvjete za jedan od ovih kredita.
- Neke od najboljih stopa i uslova u industriji nude Good Sam Finance Center, Essex Credit i Alliant Credit Union. Posjetite web stranice ovih zajmodavaca kako biste odredili trenutne kamatne stope i dobili ponudu.
Korak 4. Usporedite zajmodavce prije nego što se odlučite
Pogledajte oko sebe i potražite ponude od različitih zajmodavaca trećih strana i od vašeg trgovca. Uporedite kamatne stope, predujmove i druge stavke, poput naknada za plaćanje unaprijed ako planirate otplatiti kredit prijevremeno. Kamatne stope i spremnost zajmodavaca da prihvate vašu kreditnu sposobnost jako će se razlikovati među zajmodavcima, stoga provjerite sve dostupne izvore finansiranja i odaberite najbolji za vas.
- Ne zaboravite razgovarati sa svojim prodavačem kamiona o svim popustima ili posebnim uslovima na koje možda ispunjavate uslove ako kod njih podignete zajam od dilera. Možda će vam biti spremni ponuditi dodatne popuste kako biste zaradili na kreditnom poslu.
- Međutim, znajte da su krediti trgovaca općenito dugoročno skuplji zbog viših kamata. Čak se i male stope mogu zbrajati tijekom vijeka trajanja kredita. Kreditom za trgovce plaćate za pogodnost kupovine RV-a na jednom mjestu.
- Općenito, prodajne cijene su vaša najbolja opcija ako kupujete potpuno novi kamion, dok su opcije trećih strana bolje ako kupujete polovne.
Metoda 3 od 3: Dobivanje RV kredita sa lošom kreditnom sposobnošću
Korak 1. Platite veći predujam
Plaćanje veće predujma može vam pomoći da se kvalificirate za kredit koji inače ne biste dobili. Plaćanje predujma od 20 posto ili više pokazat će zajmodavcima da imate dovoljno novca da priuštite kredit, uprkos lošem kreditu.
Korak 2. Prihvatite veće kamatne stope
Ako imate lošu kreditnu sposobnost, zajmodavci će pozajmljivanje smatrati rizikom. To znači da će vam naplatiti veće kamatne stope nego što bi zajmoprimac s dobrim kreditom dobio kako bi se suprotstavili tom riziku. Možda ćete se moći kvalificirati za zajam prihvaćanjem ovih visokih stopa, ali imajte na umu da će kamate biti vrlo skupe tijekom vijeka trajanja kredita i da će povećati vaša mjesečna plaćanja.
Korak 3. Smanjite omjer duga i prihoda
Vaš DTI, definiran kao postotak vašeg mjesečnog prihoda koji ide za otplatu duga, trebao bi biti manji od 45 posto. Zajmoprimcu s niskim kreditom, čak i niža DTI može vam pomoći da dobijete kredit. Poboljšajte svoj DTI i svoj položaj kod zajmodavca pokazujući nedavno povećanje prihoda ili smanjenje plaćanja duga.
Na primjer, ako ste nedavno otplatili automobil ili kuću, imat ćete naglo smanjenje duga koje će vam dati veću kupovnu moć i veće šanse za dobijanje kredita
Korak 4. Sačekajte i poboljšajte kredit prije kupovine
Iako to možda nije ono što želite čuti, najbolje je učiniti da se potrudite poboljšati kredit prije nego što preuzmete veći dug za kupovinu kamiona. Kredit možete poboljšati plaćanjem dospjelih računa, uklanjanjem grešaka iz evidencije i smanjenjem nepodmirenog duga. S vremenom možete poboljšati i kredit tako što ćete na vrijeme izvršiti plaćanja i koristiti manje raspoloživog kredita.
