Dobijanje najniže kamatne stope za auto kredit je važan dio uštede novca na vozilu. Ocjenjivanje troškova automobila i financiranje vozila trebali bi biti dvije odvojene rasprave. Da biste uporedili kredite, morat ćete prikupiti kamatne stope, uvjete i naknade koje nude različite institucije i procijeniti svoju financijsku situaciju. Auto krediti obično ovise o nekoliko faktora, ali svaka osoba - čak i ona s lošim kreditnim rejtingom - može pronaći načine za usporedbu stopa i smanjiti dugoročne troškove kredita.
Koraci
Metoda 1 od 3: Pronalaženje najboljih kredita
Korak 1. Znajte šta tražite
Dobra stopa kredita za automobil zasniva se na nekoliko faktora. Iznos kredita, APR (godišnja postotna stopa) i rok trajanja kredita utječu na iznos novca koji ćete potrošiti ili uštedjeti nakon što je vaš automobil otplaćen.
- Iznos kredita je početna ukupna cijena kredita; međutim, na kraju ćete platiti više od ukupnih troškova jer se kamata dodaje na svaku uplatu. Osim toga, u iznos kredita mogu biti uključeni dodatni porezi i naknade.
- GRA je ključni broj na koji treba obratiti pažnju prilikom procjene kredita. Godišnja kamatna stopa dodaje se ukupnoj cijeni kredita. Što je veći APR, više ćete novca zadužiti za kredit. Na primjer, zajam od 15 000 USD s APR -om od 7% koštat će vas 500 USD više od 15 000 USD kredita s APR -om od 5%.
- Rok zajma je takođe ključna komponenta. Ovo je vrijeme koje imate na raspolaganju za otplatu kredita. Rokovi mogu varirati od 36 do 82 mjeseca. Uzimajući u obzir kamatnu stopu, što je kraći rok, na kraju ćete uštedjeti više novca. Zajam od 15.000 USD po 6.5% APR -a plaćen tokom 36 mjeseci imat će veću mjesečnu uplatu od 460 USD mjesečno, a ukupna kamata će iznositi 1.500 USD. Isti kredit sa istim APR -om plaćenim tokom 60 mjeseci će imate manju mjesečnu uplatu (293 USD), ali ćete na kraju platiti 2 610 USD kamata - 1,110 USD više. Dugoročni krediti često imaju veće kamatne stope, što znači da ćete na kraju dugoročno plaćati još više kamata.
- Obratite pažnju na dodatne naknade. Pročitajte sitni tisak. Neki krediti imaju dodatne troškove osim zajma i travnja. O takvim naplatama pitajte telefonom ili lično.
- Dodatne naknade variraju. Ponekad postoje početni troškovi kredita. Ostali krediti naplaćuju kazne za prijevremeno otplaćivanje kredita.
Korak 2. Provjerite u svojoj banci
Banke često imaju konkurentne kamatne stope; međutim, te stope obično nude samo ljudima s odličnim kreditom. Zakažite sastanak sa svojom bankom ako ste u dobrim odnosima.
Korak 3. Razmislite o pridruživanju kreditnoj uniji
Uz niske operativne troškove, kreditne zadruge imaju konkurentne stope, ali obično posuđuju samo svojim članovima. Pridružite se kreditnoj uniji kako biste iskoristili niske stope.
Korak 4. Razgovarajte sa svojim zastupnikom automobila
Auto kuće obično nemaju najbolje stope kredita; međutim, vrijedi vidjeti šta oni nude. Često su spremni raditi s ljudima s niskim kreditnim rezultatima, iako bi stope mogle biti i veće. Nakon što provjerite Godišnje izvještaje i uslove koje nude banke i kreditne zadruge, imat ćete bolji uvid u ono što je dostupno na tržištu.
- Istražite prije ulaska u zastupništvo. Trgovac određuje cijenu automobila, ali također morate razgovarati o tome kako će automobil biti plaćen. Imat ćete neku pregovaračku moć ako znate šta se nudi u drugim institucijama.
- Pročitajte sitni tisak. Neki zastupnici nude dobre stope kredita, ali neće vam ponuditi popust ako uzmete kredit. Ako ste tražili popust, razmislite o traženju kredita na drugom mjestu.
Metoda 2 od 3: Podnošenje zahtjeva za kredite
Korak 1. Odredite iznos novca koji ćete koristiti kao predujam za vozilo
Veličina akontacije utječe na iznos kamate koju ćete morati platiti. Veća kapara može vas kvalificirati za niže kamate, pa je u vašem najboljem interesu da unaprijed platite onoliko koliko možete.
Korak 2. Ispitajte istoriju kompanije svakog zajmodavca za kredit za automobil od kojeg razmišljate da pozajmite novac
Ako razmišljate o zajmovima samo od banaka ili kreditnih zadruga s kojima ste već upoznati i s kojima ste ranije imali posla, to možda neće biti potrebno.
Međutim, ako razmišljate o korištenju manjeg zajmodavca ili zajmodavca na mreži s kojim niste upoznati, trebali biste saznati o povijesti kompanije s kreditima za auto. Obratite se Uredu za bolje poslovanje (BBB) kako biste saznali sve pritužbe koje ste podnijeli protiv vaših potencijalnih zajmodavaca i osigurali da kompanija ima dobru reputaciju s BBB -om
Korak 3. Prijavite se za kredit u nekoliko različitih finansijskih institucija
Zahtjevi za zajam mogu se podnijeti na Internetu ili lično u finansijskim institucijama u vašem području. Kad dobijete ponude za zajmove s više mjesta, imat ćete osnovu za usporedbu.
- Ponude zajma mogu biti slične. Ipak, postoje slučajevi da vam razlika od jedan posto dugoročno može uštedjeti stotine ili čak tisuće dolara.
- Imajte na umu da podnošenje zahtjeva za kredit nakon razdoblja od 30 dana od prvog do posljednjeg može negativno utjecati na vašu kreditnu sposobnost.
Metoda 3 od 3: Usporedba vaših mogućnosti
Korak 1. Pomoću kalkulatora zajma za automobil izračunajte mjesečne uplate
Pronađite kalkulator kredita koji vam omogućuje unos ključnih podataka, uključujući cijenu automobila, predujam, kamate i rok kredita. Web stranice poput allsate.com i bankrate.com imaju korisne alate za izračunavanje. Ovi alati mogu vam pomoći da vidite koji će vam krediti dugoročno uštedjeti najviše novca.
Korak 2. Izračunajte stope sami
Ako niste u mogućnosti pristupiti mrežnom kalkulatoru, možete koristiti vlastite izračune kako biste stekli uvid u to koji će vam zajam uštedjeti najviše novca. Pripremite se za korištenje ukupne cijene kredita, APR -a (kamatne stope), roka (vrijeme koje morate otplatiti zajam) i svih drugih naknada koje se primjenjuju.
- Odredite koliko godina morate platiti zajam. Na primjer, rok od 36 mjeseci daje vam tri godine za otplatu kredita.
- Podijelite ukupnu cijenu kredita s brojem godina koje morate otplatiti. Na primjer, ako podignete kredit od 15 000 USD s trogodišnjim rokom, godišnji trošak iznosio bi 5 000 USD.
- Pomnožite godišnju cijenu kredita s kamatom da vidite koliko novca biste platili u godišnjoj kamati. Na primjer, ako je vaš APR 5%, pomnožite 0,05 sa 5 000 (0,05 X 5 000 = 250). Vaša godišnja kamatna stopa bila bi 250 USD. Umjesto da plaćate 5000 USD godišnje, plaćali biste 5 250 USD godišnje ili 437,50 USD mjesečno.
Korak 3. Uporedite ukupne troškove kamate svakog kredita
Dolarski iznosi ukupno plaćenih kamata mogu se jako razlikovati, pa svakako napravite sve potrebne izračune.
- Da biste odredili ukupne troškove kamate svakog zajmodavca, pomnožite ukupnu mjesečnu uplatu sa brojem mjesečnih plaćanja, a zatim oduzmite izvorni iznos kredita od ukupnog da biste izdvojili troškove kamate.
- Pažljivo pogledajte mjesečnu uplatu za svaki kredit i odaberite onaj koji si možete priuštiti.
Korak 4. Razmotrite pogodnosti ili neugodnosti
Razmislite o tome kako i kada ćete otplaćivati kredit. Možda bi bilo prikladnije uzeti kredit kod svog zastupnika i izbjeći poslovanje s drugom finansijskom institucijom. S druge strane, vaša banka može vam olakšati plaćanje kredita.
Savjeti
- Ne ovisite o prodaji automobila da vam pruži najbolje ponude, pa čak ni da vam ponudi niz ponuda. Auto kuće vam često nude samo jednu postotnu ponudu, ali više ponuda možete pronaći ako se sami prijavite bankama, kreditnim zadrugama i drugim finansijskim institucijama.
- Obično možete pregovarati o zajmovima baš kao i cijeni automobila, ali morate biti sigurni da smanjenje kamate ne povećava dodatne naknade, cijenu automobila ili broj plaćanja.
- Shvatite ulogu vašeg kreditnog rezultata. Vaš kreditni rezultat utječe na vrstu kredita i na travanj koji vam se nudi.
