Za vozače kojima se zaista sviđaju vozila koja iznajmljuju, možda će doći vrijeme na kraju najma kada razmišljaju o otkupu. Otkup najma uključuje plaćanje zajmodavcu onoliko koliko vozilo vrijedi prema ugovoru o najmu i preuzimanje vlasništva nad vozilom. Međutim, da biste dobili povoljnu kamatnu stopu na zajam za otkup automobila i postigli sveukupno dobar posao, morat ćete pregovarati s zajmodavcima.
Koraci
1. dio od 3: Odluka o otkupu zakupa
Korak 1. Razmislite o jednostavnom okončanju najma
Otkup je samo jedna od vaših mogućnosti na kraju najma. Također možete samo okončati zakup uplatom posljednje uplate i vraćanjem automobila. Ako ste spremni za nastavak ili vam se automobil više ne sviđa, ovo je savršeno razuman način da prekinete najam. Međutim, možete se odlučiti i za kupovinu vozila na kraju vašeg najma. Učinite to ako želite nastaviti voziti ili ako ste tijekom najma nanijeli prevelika oštećenja ili istrošenost vozila. Kupovinom vozila izbjeći ćete plaćanje naknade štete ili trošenja.
Takođe možete prevremeno raskinuti ugovor o najmu. Za više detalja pogledajte kako raskinuti ugovor o najmu automobila
Korak 2. Uporedite preostalu i tržišnu vrijednost vozila
Lizing kompanija često će izračunati vašu stranu troškova na osnovu "preostale vrijednosti", koja je u osnovi početna vrijednost vozila umanjena za amortizaciju. Ukupni trošak otkupa je ovaj iznos plus vaša naknada za opciju kupovine. Zatim možete utvrditi je li otkup dobar posao usporedbom otkupne cijene i tržišne vrijednosti vozila.
- Da biste izračunali tržišnu vrijednost, počnite od knjigovodstvene vrijednosti vašeg automobila. Koristite web stranice poput Kelley, NAPA, Edmunds i drugih kako biste pronašli stvarne tržišne vrijednosti za svoje vozilo.
- Zatim uzmite u obzir bilo kakvo oštećenje ili prekomjerno trošenje. Ako je vozilo pretrpjelo dosta trošenja tijekom najma, ono može vrijediti manje od njegove knjigovodstvene vrijednosti.
Korak 3. Uporedite troškove kupovine drugog uporedivog polovnog automobila
U velikom broju slučajeva preostala vrijednost vašeg vozila bit će veća od njegove tržišne vrijednosti. To znači da ćete kupovinom najma preplaćivati automobil. U ovom trenutku možete razmisliti o jednostavnom okončanju najma (bilo prije ili na vrijeme) i kupovini sličnog automobila. Budući da je ostatak u vašem trenutnom najmu veći od tržišne vrijednosti, možda ćete čak moći pronaći polovni automobil koji je ljepši od vašeg automobila u najmu (na primjer godinu dana novijeg ili s više opcija) i koji i dalje košta manje od preostalog vrijednost.
Korak 4. Birajte između ranih opcija i opcija otkupa po završetku najma
Ako ste odlučili otkupiti svoj zakup, još uvijek imate dvije mogućnosti za izbor: prijevremeni otkup ili otkup na kraju najma. Otkup na kraju najma je jednostavno kupovina vozila po preostaloj vrijednosti na kraju najma. Međutim, rani otkup je složeniji. Iznos koji dugujete zajmodavcu u prijevremenom otkupu zajmodavac izračunava kao neku kombinaciju preostale vrijednosti i iznosa koji dugujete za zakup.
- Uz rani otkup, zajmodavac može preračunati ono što dugujete i platili ste tako da će se vaše uplate lizinga do otkupa primijeniti na finansijske troškove. Ovo onda povećava stanje koje dugujete u zakupu, što povećava iznos koji ćete morati platiti da ga otkupite.
- U većini slučajeva jeftinije je pričekati do kraja vašeg najma da biste ga otkupili.
2. dio 3: Procjena vaše situacije
Korak 1. Dobijte svoj kreditni rezultat
Provjera vaše kreditne sposobnosti dat će vam razumijevanje vaše kreditne sposobnosti jer će je vjerovnik procijeniti kada dobijete kredit za otkup lizinga. Zajmovi za otkup lizinga su u osnovi korišteni zajmovi za automobile i često naplaćuju višu kamatnu stopu nego što bi to bio novi kredit za automobil. Ova kamatna stopa raste kako se kreditni rezultat podnosioca zahtjeva smanjuje, pa shvatite da ćete platiti više ako je vaš kreditni rezultat nizak.
- Vašem kreditnom izvještaju možete besplatno pristupiti jednom godišnje na Annualcreditreport.com.
- Postoje dva glavna kreditna rezultata, Vantage rezultat i FICO rezultat. Dva rezultata se računaju s različitom težinom za različite kategorije. Obavezno provjerite i FICO i Vantage rezultat, jer bi se moglo uzeti u obzir i jedno i drugo.
Korak 2. Uvjerite se da ispunjavate uslove za kredit za otkup lizinga
Da biste otkupili svoj zakup, morat ćete se kvalificirati za kredit za otkup lizinga. Kao i kod većine vrsta kredita, morat ćete dokazati svoju sposobnost otplate kredita. Konkretno, obično će vam trebati FICO kreditni rezultat veći od 650. Osim toga, morat ćete biti ažurni u plaćanju najma i imati dosadašnju dobru istoriju plaćanja.
Možete se prijaviti za kredit za otkup lizinga na kraju vašeg najma ili ranije. Međutim, otkup vašeg najma ranije je obično skuplji od čekanja do kraja
Korak 3. Shvatite da vjerovnik vjerovatno neće pregovarati o određenim uvjetima
Iako ćete možda moći pregovarati o uvjetima kredita, kao što je predujam ili kamata, malo je vjerojatno da ćete uspjeti pregovarati o "preostaloj vrijednosti" vašeg vozila. Preostala vrijednost predstavlja nabavnu cijenu vašeg vozila na kraju najma. Ova vrijednost može biti veća ili niža od stvarne tržišne cijene vozila. Međutim, ova vrijednost je tipično definirana ugovorom o zakupu i ne može se tipično pregovarati.
Korak 4. Odredite naknadu za opciju kupovine
Naknada opcije kupovine je naknada koja se naplaćuje kada zakupac kupi vozilo iznajmljeno. Ta naknada obično iznosi 300 do 600 USD, ali se može razlikovati ovisno o preostaloj vrijednosti vozila i specifičnim uvjetima najma. Naknadu opcije kupovine možete pronaći u vašem ugovoru o zakupu. Ovaj iznos se dodaje preostaloj vrijednosti vozila kako bi se došlo do otkupne cijene.
Za razliku od preostale vrijednosti, možda ćete moći smanjiti ili ukloniti naknadu opcije kupovine pregovaranjem sa zajmodavcem
3. dio 3: Pregovaranje o kamatnoj stopi na otkupni zajam
Korak 1. Dozvolite zajmodavcu da vas kontaktira u vezi otkupa
Ne pozivajte svoje leasing društvo o otkupu vašeg kredita. Nazvat će vas prije nego što dođe do vašeg najma kako bi provjerili planirate li se predati ili kupiti svoj automobil. Poziv znači da su motivirani za prodaju automobila i da ćete vjerovatno moći pregovarati o kupovnoj cijeni i/ili kamatnoj stopi na otkupni kredit.
Korak 2. Kupujte za bolje cijene
Dok čekate poziv leasing kompanije, trebali biste se razgledati oko kredita za otkup. To će vam omogućiti da dobijete najbolju moguću stopu. Čak i ako ne idete s jednim od ovih kredita, ovo će vam biti polazna osnova za pregovore s vašom originalnom leasing kompanijom. Potražite bolje stope kontaktiranjem lokalnih banaka i kreditnih zadruga. Možda ćete također moći postići dobru stopu koristeći internetsku finansijsku kompaniju. Samo se prvo uvjerite da je internetska kompanija legitimna pretragom pregleda i pritužbi prošlih zajmoprimaca.
- Kad pronađete niske stope, unaprijed odobrite kredit kako biste mogli pokazati zajmodavcu stope kredita.
- Surađujte s zajmodavcem kako biste podnijeli zahtjev za prethodno odobrenje. Od vas će se tražiti da date osobne i financijske podatke, a zajmodavac će provjeriti vaš kreditni izvještaj. Ako dobijete odobrenje, dobit ćete limit kredita i kamatnu stopu.
- Prilikom podnošenja zahtjeva za zajam obavezno navedite da tražite kredit za otkup lizinga.
Korak 3. Pokušajte pregovarati o nižoj preostaloj cijeni
Kad vas zajmodavac ipak nazove, možete povećati svoju pregovaračku poziciju rekavši da želite kupiti automobil, ali ga predajete jer su troškovi njegove kupnje previsoki. To je malo vjerojatno, ali zajmodavac bi mogao smanjiti preostalu cijenu.
- Pokušajte reći nešto poput: "Razmislio bih o otkupu najma da je preostala cijena niža. Mislim da automobil vrijedi manje od onoga što za njega naplaćujete."
- Opet, malo je vjerojatno da će zajmodavac smanjiti preostalu cijenu. Mnogi zajmodavci to odbijaju zbog politike. Međutim, ništa ne gubite pitajući.
Korak 4. Pokušajte smanjiti naknadu za opciju kupovine
Ako ne možete smanjiti preostalu cijenu, i dalje možete smanjiti otkupnu cijenu vozila iznajmljenog. U mnogim slučajevima, zajmodavac će moći smanjiti naknadu za opciju kupovine, smanjujući troškove kupovine automobila.
Pokušajte reći zajmodavcu: "Cijena opcije kupovine je previsoka da bih opravdao otkup zakupa."
Korak 5. Iskoristite svoje unaprijed odobrene mogućnosti finansiranja za pregovaranje o nižoj kamatnoj stopi
Recite im ako ste unaprijed odobrili nižu kamatnu stopu nego što nudi vaše leasing društvo. Žele zaraditi na vašem poslu i vjerojatno će se potruditi smanjiti kamatnu stopu na otkupni kredit. Ako to ne učine, ipak imate prethodno odobrenje za jeftiniji kredit i umjesto toga možete otići s tim. Vaše lizing društvo ne može vas spriječiti da promijenite zajmodavce kada otkupite lizing.
