Ako želite kupiti novi automobil u Sjedinjenim Državama i trebate financiranje, u osnovi imate dvije mogućnosti: financiranje od dilera ili financiranje od banke. Za finansiranje dilera brine se prodavac automobila od koga kupujete automobil. Financiranje banke vam daje prednost jer možete kupovati različite opcije i unaprijed dobiti odobrenje do određenog iznosa zajma, što vam olakšava dobivanje najboljeg kredita za automobil. Dobivanje unaprijed odobrenja za kredit za automobil stavlja vas u bolju poziciju za pregovaranje s auto dilerom i može vam omogućiti jednostavniji proces kupovine.
Koraci
1. dio 3: Kupovina po cijenama
Korak 1. Provjerite svoju kreditnu sposobnost
Imate pravo na jednu besplatnu kopiju vašeg kreditnog izvještaja svake godine kako biste bili u toku sa svojim kreditnim rezultatom. Idite na godišnjereport.com i naručite svoj besplatni izvještaj prije nego što počnete kupovati kredit za automobil.
- Izveštaj možete naručiti i pozivom na broj 1-877-322-8228. Ovaj broj je besplatan i dostupan 24 sata dnevno, sedam dana u sedmici.
- Vaš kreditni rezultat određuje vrstu kamata koje možete dobiti na kredit za automobil, kao i ukupan iznos vašeg kredita. Mogu se uzeti u obzir i drugi faktori, kao što su vaše godine, nivo obrazovanja i dužina vašeg radnog vremena.
- Poznavanje vaše kreditne sposobnosti unaprijed omogućava vam da budete selektivni u pogledu zajmodavaca kod kojih se prijavljujete za finansiranje. Na primjer, ako imate kreditni rezultat veći od 700, trebali biste se kloniti zajmodavaca s "lošom kreditom". Nemate lošu kreditnu sposobnost i iako će vas odobriti, vjerovatno ćete negdje drugdje dobiti bolju stopu.
Korak 2. Ispravite greške u svom kreditnom izvještaju
Ako u vašem kreditnom izvještaju postoji nešto što je lažno ili je netočno prijavljeno, poduzmite korake da ispravite grešku prije nego što počnete podnositi zahtjev za kredit za automobil. Greške mogu imati negativan utjecaj na vaš rezultat.
Ovisno o tome koliko brzo trebate nabaviti automobil, greška se možda neće ispraviti prije nego što zajmodavac odobri vaš kredit - ali uvijek im možete objasniti problem i oni će to uzeti u obzir
Korak 3. Odredite budžet
Samo plaćanje vašeg automobila trebalo bi biti između 5 i 10 posto. Povrh toga, morate uzeti u obzir troškove goriva, osiguranja i održavanja. Sveukupno, vaši ukupni transportni troškovi trebali bi iznositi najviše između 18 i 20 posto vašeg ukupnog mjesečnog prihoda.
- Na primjer, ako zarađujete 2000 USD mjesečno, uplata vašeg automobila ne bi trebala biti veća od 200 USD mjesečno. Možda ćete htjeti prilagoditi tu količinu prema dolje ako očekujete da ćete se puno voziti i imati veće troškove goriva.
- Poigrajte se sa svojim budžetom ovisno o vrsti automobila koji želite kupiti. Ako kupujete noviji automobil, nećete morati toliko brinuti o održavanju, pogotovo ako je još pod garancijom. Slično, ako nabavite hibridni automobil, nećete potrošiti toliko na gorivo. U tim slučajevima potencijalno biste mogli podnijeti nešto veću uplatu automobila.
- Pomoću kalkulatora kredita na mreži možete utvrditi koliki dio kredita biste mogli dobiti na osnovu vašeg kreditnog rezultata, kreditne povijesti, prihoda i drugih faktora.
Korak 4. Počnite sa svojom bankom
Kada prvi put počnete tražiti potencijalne zajmodavce za unaprijed odobreni kredit, obično ćete imati najviše sreće u radu s bankom ili kompanijom za kreditne kartice s kojom već imate odnos.
Ako već nekoliko godina imate tekući i štedni račun u istoj banci, saznajte nude li oni unaprijed odobrene kredite za automobile. Izdavači kreditnih kartica također mogu biti dobra opcija, pod uvjetom da vaša kartica nije maksimalno iskorištena i da imate dobru povijest plaćanja računa na vrijeme
Korak 5. Dobijte informacije od više zajmodavaca
Kada tražite unaprijed odobreni kredit za automobil, isplati se kupovati. Provjerite opće ponude koje nudi nekoliko različitih zajmodavaca kako biste bili sigurni da dobivate najbolju moguću stopu.
Postoji niz online zajmodavaca koji će dovršiti cijeli proces na mreži. Ako ne volite putovati ili provoditi vrijeme čekajući u banci, to bi vam mogla biti bolja opcija. Mrežni zajmodavci također mogu imati niže stope jer imaju niže režijske troškove
Dio 2 od 3: Podnošenje zahtjeva za zajam
Korak 1. Prikupite informacije za svoju aplikaciju
Obično za popunjavanje zahtjeva za kredit neće trebati više od nekoliko minuta. Stvari će ići lakše ako prije početka provjerite imate li pri ruci sve potrebne informacije.
- Općenito ćete morati navesti osnovne identifikacijske podatke, poput broja socijalnog osiguranja, broja vozačke dozvole, imena, adrese i datuma rođenja. Od vas se također može očekivati da date informacije o svojoj osiguravajućoj kući za automobile.
- Trebat će vam i podaci o vašem poslodavcu, uključujući sve poslove koje ste radili posljednjih pet godina, zajedno sa stopom plaće. Prikupite informacije o bilo kojem drugom prihodu za koji želite da zajmodavac uzme u obzir i to.
- Ako ste se preselili u posljednjih nekoliko godina, trebali biste očekivati da ćete navesti svoju prethodnu adresu.
- Možda će vam trebati i drugi financijski podaci, kao što su imena i podaci o stanju kreditnih kartica ili drugih dugova, ili naziv banke u kojoj imate tekući ili štedni račun.
Korak 2. Popunite zahtjev za kredit
Obično možete otići u fizičku poslovnicu banke ili zajmodavca i lično popuniti papirnatu prijavu. Mnogi zajmodavci vam također pružaju mogućnost popunjavanja i podnošenja zahtjeva putem interneta.
Ako svoju prijavu popunite na mreži, možda ćete u roku od nekoliko minuta moći saznati jeste li prethodno odobreni. Lične odluke mogu biti jednako brze, ili mogu potrajati malo duže
Korak 3. Razgovarajte sa agentom za pozajmljivanje
Ako u bilo kojem trenutku imate pitanja ili problema s prijavom, potražite broj koji možete nazvati da biste razgovarali s zajmodavcem. Možda ćete htjeti razgovarati s agentom za pozajmljivanje ako postoji problem u vašem kreditnom izvještaju koji želite objasniti.
- Ako imate problema s kreditom, lični odlazak u lokalnu podružnicu i podnošenje zahtjeva za kredit pružit će vam priliku da razgovarate s nekim licem u lice i objasnite svoju situaciju. Možda ćete na ovaj način dobiti odobrenje za kredit, čak i ako biste bili odbijeni da ste se prijavili na mreži.
- Također bi moglo biti dobra ideja da uđete i razgovarate s nekim ako ste odbijeni na internetu, ali imate objašnjenje za koje vjerujete da vam ide u prilog.
Korak 4. Uporedite ponude
Što je vaš kredit bolji, to ćete imati više mogućnosti ako želite dobiti odobrenje za kredit za automobil. Dobra vijest je da veliki broj upita obično neće naštetiti vašem kreditnom rezultatu, pod pretpostavkom da se radi o kreditima za automobile.
- Obično nije dobra ideja imati mnogo upita o svom izvještaju u kratkom vremenskom periodu, a to može naštetiti vašem rezultatu. Međutim, ako tražite kreditni proizvod, poput zajma za automobil ili hipoteke, kreditni biroi znaju da ćete htjeti kupovati po najboljoj stopi.
- Ako ste dobili bolju ponudu od jednog zajmodavca, ali preferirate drugog, odnesite bolju ponudu željenom zajmodavcu i provjerite jesu li spremni pristati. Najgore što mogu reći je ne.
3. dio 3: Kupovina automobila
Korak 1. Provjerite ugovor o kreditu
Mnogi unaprijed odobreni krediti za automobile imaju posebne zahtjeve koje automobil koji kupujete mora zadovoljiti. Ako kupujete novi automobil, to vjerojatno neće biti problem.
- Na primjer, neki zajmodavci ograničavaju vas na automobil mlađi od sedam godina s manje od 70 000 milja.
- Također možete biti ograničeni na određene trgovce. Obično vas zajmodavci ograničavaju na velike zastupnike, pa nećete moći kupiti automobil na malom, nezavisnom parkiralištu polovnih automobila.
Korak 2. Odaberite svoj automobil
Kod većine unaprijed odobrenih zajmova za automobile ne postoji uvjet da morate uzeti automobil koji želite uzeti prije odobrenja vašeg kredita. Obično ćete imati 30 dana da pronađete automobil nakon vašeg prethodnog odobrenja.
Ako se rok bliži, a još uvijek niste pronašli automobil, kontaktirajte svog zajmodavca. Obično će htjeti ponovno pokrenuti vaš kredit prije nego što produže taj vremenski period, što može rezultirati različitim uvjetima. Međutim, ako ih kontaktirate prije isteka 30 dana, možda će biti voljni raditi s vama
Korak 3. Pregovarajte sa trgovcem
Uz unaprijed odobreni kredit za automobil, bit ćete u prednosti kod prodavača kada pronađete automobil koji želite. Sve dok to potpada pod zahtjeve vašeg zajmodavca, već znate da financiranje neće biti problem.
- Dovođenjem vlastitog financiranja štedite i trgovca na troškovima povezanim s postavljanjem financiranja za vas. Pitajte trgovca nudi li za to popust.
- Ako kupujete rabljeni automobil, provjerite ga i razumite sve probleme koje je automobil imao ili je možda imao u prošlosti. Provjerite povijest automobila i saznajte koliko je vlasnika imalo, je li ikada bilo u nesreći, i koliko često se obavljalo održavanje.
Korak 4. Uporedite svoju prethodno odobrenu stopu sa finansiranjem dilera
Iako vam unaprijed odobreni zajmovi za automobile često daju najbolju cijenu, trgovac može imati dostupne posebne ponude-posebno ako imate dobar kredit.
Izbjegavajte reći trgovcu automobila mjesečnu uplatu koju želite. Možda ćete zaključiti dogovor za nižu mjesečnu uplatu, ali s drugim uslovima koji za vas nisu tako povoljni
Korak 5. Predložite svoj blanko ček
U zavisnosti od vašeg zajmodavca, možda ćete morati lično otići u poslovnicu banke kako biste dovršili postupak pozajmice za automobil nakon što odaberete automobil. Ugovor o zajmu sadržavat će informacije o tome kako se kredit može finalizirati.
- U većini slučajeva bit ćete izdati bjanko ček kako biste prodavaču platili automobil. Napisat ćete puni iznos novca koji plaćate za automobil, a zatim banci vratiti taj iznos u skladu s uslovima ugovora o kreditu.
- Ček možete napisati na bilo koji iznos do ukupnog iznosa za koji ste prethodno odobrili. Ako na kraju kupite automobil za manji od maksimalnog iznosa, vaš će kredit biti samo za taj iznos.
Korak 6. Održavajte osiguranje potpunog pokrića
Većina zajmodavaca zahtijeva od vas da pokrivate osiguranje od odgovornosti i sudara na svom automobilu dok se on finansira. Za preostali dio vašeg kredita, zajmodavac zadržava založno pravo na vašem automobilu.
