Osim ako ste neko vrijeme štedjeli, za kupnju novog automobila (ili čak rabljenog automobila koji je za vas nov) bit će potreban kredit za automobil. Zajam za automobil će financirati kupovinu umjesto vas, omogućavajući vam da redovno plaćate automobil s kamatom u određenom vremenskom periodu. Uzmite kredit za automobil koristeći planove finansiranja kod prodavača automobila ili se pojavite kod trgovca sa svojim odobrenim zajmom od finansijske institucije.
Koraci
1. dio od 3: Poboljšanje vjerovatnoće dobijanja dobrog zajma
Korak 1. Zatražite kreditni izvještaj
Gdje god kupujete za kredit, iznos novca koji vam je na raspolaganju, kao i kamatna stopa ovisit će o vašim kreditnim rezultatima; važno je to znati prije nego razgovarate s bilo kojim zajmodavcem.
- U SAD -u postoje tri kreditna biroa: Equifax, Experian i TransUnion. Sva tri računaju rezultate zasebno i naplaćuju naknadu za učenje vašeg broja bodova. Imate pravo na jedan besplatni izvještaj (ne uključujući vaš rezultat) godišnje, od svake agencije. To možete zatražiti putem interneta ili se obratiti svakoj kompaniji putem telefona:
- Equifax: 800-685-1111
- Experian: 888-397-3742
- TransUnion: 800-888-4213
Korak 2. Zatražite ispravku grešaka
Ako bilo koji od vaših kreditnih izvještaja bilježi dugove, zakašnjela plaćanja ili bilo što drugo što umanjuje vašu financijsku reputaciju, provjerite vlastite podatke i sjećanja. Slobodni ste osporiti sve lažne zapise ili one za koje smatrate da se osporavaju.
Sve kreditne zadruge imaju mogućnost osporavanja. Nakon što ste zatražili izvještaj na mreži, kliknite gumb "ospori". Unesite sve relevantne činjenice i dokaze o stvarima za koje mislite da su lažne. Izvor tih informacija (tj. Kompanije koje izdaju kreditne kartice, dobavljači električne energije/plina itd.) Bit će poslane obavijesti i potvrdit će vaše podatke u roku od 30 dana
Korak 3. Otplatite svoje dugove.
Nepodmirena plaćanja mogu imati različite oblike: plaćanja kreditnom karticom; studentski zajmovi; računi za struju, plin, internet, telefon i vodu; kao i naknade za iznajmljivanje apartmana. Sa svojim kreditnim izvještajem u ruci, identificirajte različite dugove koje još imate i, u idealnom slučaju, potpuno ih otplatite. Naravno, možda nemate novca za to. Razumevajući svoj lični budžet, otplatite što je više moguće dugova. Svaki napredak u zaduživanju poboljšat će vašu kreditnu sposobnost i učiniti vas privlačnijim zajmoprimcem zajmodavcima.
Korak 4. Utvrdite mjesto stanovanja
Nemojte se prijavljivati za kredit ako ne živite na istom mjestu najmanje šest mjeseci. Zajmodavci provjeravaju adrese i prihod za sve podnosioce zahtjeva. Oni koji izgledaju kao nomadi (često se kreću) mogu izgledati kao loš izbor iz njihove perspektive.
Korak 5. Uspostavite stabilan prihod
Ovo je uobičajena greška za nedavno diplomirane studente, ali se odnosi na sve podnosioce zahtjeva za kredit. Pokazivanje da imate stalni izvor prihoda barem u posljednjih šest mjeseci također će vas učiniti privlačnijim dužnikom.
Korak 6. Uspostavite istoriju štednje
Čak i ako se radi o malim koracima, dokazi da ste vi can i će dosledna ušteda nudi dodatni dokaz vaše finansijske odgovornosti. Ovo zauzvrat povećava vašu vjerojatnost da ćete dobiti kredit, jer pokazuje da ćete vjerojatno i moći otplaćivati zajam.
Uzmite mali dio (5 - 10%) svog mjesečnog prihoda i svaki put ga uplatite na svoj štedni račun. Vremenom će se to zbrajati i uspostaviti istorija vaše štednje
Korak 7. Odaberite automobil koji si možete priuštiti
Imajte na umu svoju kreditnu sposobnost i svoj lični budžet. Bez obzira na to je li vaš kredit „duboki subprime“(500 i niži), „subprime“(501 - 600), „non prime“(601 - 660) ili čak veći, utjecati će na vaš izbor. Na primjer, s dubokim subprime kreditom, ako je vaš mjesečni budžet već mali, najvjerojatnije ćete htjeti tražiti polovni automobil. Iako je istina da novi automobili često dolaze s nižim kamatama, s nižim kreditnim rezultatima, na kraju ćete imati veće mjesečne uplate koje si možda nećete moći priuštiti.
Mrežne baze podataka kao što su Craigslist, Auto Trader i eBay Motors dobro su mjesto za početak vaše potrage za povoljnim automobilom
Korak 8. Uštedite za predujam
Posebno za osobe sa subprime kreditima i nižim, mnogi krediti će zahtijevati najmanje 10% predujma. Moguće je i trgovati drugim vozilima kao predujam, iako to možda nije uvijek moguće. U svakom slučaju, što više novca (ili trgovačke vrijednosti) predstavite zajmodavcima, veća je vjerovatnoća da ćete biti odobreni.
Korak 9. Pripremite potrebne dokumente
Glavne stvari koje ćete dokazati su prebivalište i prihod. Računi za komunalije, ugovori o zakupu, izjave o hipoteci, a u nekim slučajevima i računi za mobilne telefone prihvatljiv su dokaz prebivališta. Kartice za plaćanje, kao i službeni obrasci W-2 ili 1099, najčešće se traže za dokazivanje prihoda. U slučaju poslova u vezi s usluživanjem hrane i drugih sličnih pozicija gdje je veći dio prihoda u gotovini, donesite bankovne izvode. Ako ste polagali taj novac, njihovo dosljedno prisustvo na bankovnim izvodima bit će uvjerljivo za vašeg zajmodavca.
- Uvjerite se da je vaše ime odštampano na svim dokumentima.
- Prednost imaju dokumenti stari 30 dana ili manje.
- Ako prestanete plaćati zajam, repo kamioni će doći na adresu koju navedete.
Dio 2 od 3: Prethodno odobrenje prije posjete trgovcu
Korak 1. Kontaktirajte kreditne zadruge
Kreditne unije su neprofitne organizacije u vlasništvu članova, a poznate su po ponudi konkurentnih kamata. Ako želite zajam za automobil s niskim kamatama i fleksibilnim uvjetima otplate, članstvo u kreditnoj uniji može ponuditi najatraktivniju opciju.
Svakako pitajte imaju li listu odobrenih prodavača. Ako nisu uključeni prodavač automobila ili osoba s kojom poslujete, morat ćete potražiti drugog zajmodavca ili možda odabrati drugog trgovca
Korak 2. Prijavite se za kredit za automobil putem banaka
Zajam za automobil od banke zahtijevat će bolji kredit, au nekim slučajevima i već postojeći bankarski odnos. Iako ova opcija često zahtijeva veće kreditne bodove, ako ispunjavate uslove, banke obično nude konkurentne kamatne stope.
- Provjerite uslove i kamatne stope. Viši kreditni standardi koje banke često drže obično znače da mogu ponuditi bolje uslove. Upotrijebite bankovni kredit samo ako su kamata i uvjeti plaćanja bolji od onih koje možete pronaći putem drugih mogućnosti.
- Pobrinite se da se autokuća s kojom radite nalazi na bankovnoj listi odobrenih trgovaca. U suprotnom ćete morati pronaći drugog zajmodavca ili odabrati drugog trgovca.
Korak 3. Prijavite se putem online zajmodavaca
Capital One, Up2Drive, Blue Harbour i druge finansijske institucije nude finansiranje automobila i često su u partnerstvu sa određenim dilerima kako bi ponudile niske cijene za određene automobile. Mrežna prijava ima još jednu prednost jer potiče financijske institucije da se natječu kako bi vas osvojile i vjerojatno će proizvesti konkurentnu stopu.
Imajte na umu da rad preko zajmodavaca na mreži stvara rizik od nesigurnog dijeljenja vaših ličnih podataka. To bi moglo dovesti do toga da vas kontaktiraju zajmodavci s kojima nemate veze. Budite sigurni i provjerite web stranicu s Biroom za bolje poslovanje
Korak 4. Posudite samo ono što vam je potrebno
Možda ste uštedjeli novac za predujam ili ste mogli planirati zamjenu za stari automobil. Zajmite samo onoliko koliko će koštati vaš novi automobil.
Korak 5. Kupujte
Prije nego što se posvetite jednom zajmodavcu, svakako kontaktirajte što je moguće više zajmodavaca. Uporedite kamatne stope, maksimalni iznos i uslove svake ponude. Kada gledate kredite, morate uzeti u obzir APR (godišnja postotna stopa) i rok (vremenski period tokom kojeg se otplaćuje).
- Duži rokovi mogu izgledati privlačni jer vam daju više vremena za otplatu kredita. Međutim, ovisno o stopi s kojom se dogovorite, na duži rok može doći do toga da ćete platiti više kamata nego što biste imali uz kraći rok.
- Automobili stečeni dugoročnim kreditima gradiće kapital sporije od kratkoročnih kredita. To znači da ako odlučite zamijeniti ili prodati svoj automobil ranije nego što se očekivalo, nećete zaraditi dovoljno novca za plaćanje ostatka kredita. To se zove biti naopako.
Korak 6. Iskoristite ovo vanjsko finansiranje za pregovore sa prodavačem automobila
Kad se pojavite s već financiranim sredstvima, u jakoj ste poziciji da dobijete bolju cijenu za automobil koji želite.
Provjerite može li trgovac prekršiti uvjete za kredit za automobil za koje ste već odobreni. Koristite svoj zajam kao sredstvo pregovaranja kada pregovarate
3. dio 3: Pozajmljivanje od zastupstva
Korak 1. Uvjerite se da je to vaša jedina opcija
Auto kuće su poznate po tome što koriste klijentelu koja dolazi radi finansiranja. Prije nego razmislite o ovoj opciji, pokušajte dobiti kredit od banaka, kreditnih zadruga i internetskih zajmodavaca. Pazite na sve ponude za "dostavu na licu mjesta". Trgovci to nude prije finaliziranja i potpisivanja uslova finansiranja samo da bi kasnije naterali veće stope. Pročitajte kompletan tekst svih ugovora i sporazuma koje potpisujete.
Pregledajte državne zakone koji se odnose na finansiranje automobila. U nekim slučajevima, poput Illinoisa, od trgovca se traži da vam vrati predujam i/ili izvrši zamjenu ako ne može pronaći financiranje po stopi navedenoj u vašem ugovoru
Korak 2. Pronađite pravu vrijednost automobila
Trgovci mogu pokušati prodati automobile za mnogo više nego što vrijede. Slično tome, oni mogu pokušati ostvariti profit na auto kreditima. Za savjet o vrijednosti vozila razgovarajte sa svojom ličnom bankom ili kreditnom unijom. Imajte to na umu tokom pregovora.
Kelley Blue Book i Edmunds nude korisne tražilice kao resurs za pronalaženje prave vrijednosti polovnih i novih automobila
Korak 3. Nabavite sve svoje kreditne podatke
Prva stvar koju će trgovac učiniti kada se prijavite za kredit za automobil je provjera kreditne sposobnosti. Znajte gdje se nalazite prije podnošenja prijave kako ne bi mogli iskoristiti vaše neznanje za pregovaranje o lošem poslu. Slično tome, ponesite sve odobrene kredite koje ste stekli sa sobom. Vaše znanje bit će moćno sredstvo pregovaranja i zaštitit će vas od nepravednih ili lažnih poslovnih taktika.
Korak 4. Razgovarajte sa svojim prodavačem o svim trenutnim ponudama
Neki zastupnici nude nula posto financiranja ili vam omogućuju da preskočite prvih par uplata automobila. To će također ovisiti o vašem kreditu.
Korak 5. Izračunajte
Dobivanje zajma za automobil od trgovca znači da rizikujete da pomiješate stvarnu cijenu automobila sa onim što ćete plaćati mjesečno nakon što se uzmu u obzir kamate i drugi troškovi finansiranja. Budite svjesni koliko možete sebi priuštiti da plaćate svaki mjesec, ali nemojte to reći prodavaču.
Pregovarajte o najnižoj cijeni automobila s povjerenjem koje ste stekli istražujući svoj kredit i druge mogućnosti kredita. Pregovarajte o cijeni automobila dok pregovarate, a ne o mjesečnoj uplati automobila
Korak 6. Uplatite predujam ili ponudite zamjenu
Kada kredit od automobila dobijete od trgovca, veća kapara ili vrijedna zamjena pomoći će vam da postignete bolje uvjete financiranja.
Korak 7. Izbjegnite sve prevare
Neki trgovci će upotrijebiti varljive trikove kako bi prikupili više novca od ljudi ili će pokušati uključiti atraktivne, ali nepotrebne troškove u posao. Najčešći u trgovinama automobila su yo-yo zamka i prodaja.
- Yo-yo zamka uključuje nuđenje uslovnog finansiranja kako bi kupci tog dana mogli odnijeti svoj automobil. Nekoliko dana ili sedmica kasnije, trgovac će nazvati i reći da finansiranje neće proći, a vi sada morate platiti veću kamatu. Da biste to izbjegli, recite trgovcu da nećete prihvatiti isporuku automobila dok finansiranje ne bude konačno.
- Nadogradnja se fokusira na prodaju vaših dodataka poput produženih garancija i zaštite od hrđe tokom pregovora o finansiranju. Činjenicu možete kupiti bilo koju od ovih stvari. Obavezno ih isključite iz razgovora dok se o štampanju i potpisu ne odluče o financiranju i cijeni automobila.
Korak 8. Pisano pregledajte detalje o svom zajmu
Pobrinite se da razumijete cijenu automobila, povezane troškove, iznos vaše kapare, kamatnu stopu, koliko će biti vaša mjesečna uplata za automobil, kada će dospjeti i koliko dugo morate otplatiti automobil.
