Financijski troškovi koji se primjenjuju na zajam za automobil stvarni su troškovi zaduživanja novca potrebnog za kupovinu vašeg automobila. Troškovi finansiranja koji su povezani s vašim kreditom za automobil izravno ovise o tri varijable: iznosu kredita, kamatnoj stopi i roku kredita. Izmjenom bilo koje ili svih ovih varijabli promijenit će se iznos financijskih troškova koje ćete platiti za kredit. Postoji nekoliko načina za smanjenje financijskih troškova za kredit, a način koji odaberete ovisit će o tome imate li već kredit ili uzimate novi kredit. Poznavanje vaših mogućnosti može vam pomoći da uštedite novac i brže otplatite vozilo.
Koraci
Metoda 1 od 3: Smanjenje novčanih naknada za novi zajam
Korak 1. Saznajte svoju kreditnu sposobnost
Zajmovi za automobile uvelike su određeni kreditnim rezultatom dužnika; što je kreditni rezultat zajmoprimca bolji, vjerovatno će biti niža njegova kamatna stopa. Poznavanje vaše kreditne sposobnosti prije podnošenja zahtjeva za kredit za automobil može vam pomoći da dobijete najbolje moguće uvjete kredita. Možete dobiti besplatnu kopiju svog kreditnog izvještaja (jedna besplatna kopija je zajamčena svakih 12 mjeseci) posjetom AnnualCreditReport.com ili pozivom na broj 1-877-322-8228.
- Vaš kreditni izvještaj neće izričito sadržavati vašu kreditnu sposobnost, ali će sadržavati podatke koji određuju vašu kreditnu sposobnost. Zbog toga je izuzetno važno pregledati sve informacije sadržane u vašem kreditnom izvještaju i razumjeti šta određuje vašu kreditnu sposobnost kako biste bili sigurni da nema grešaka.
- Ako je vaš kreditni rezultat nizak, možda ćete morati poboljšati svoj kreditni rezultat. Poboljšanjem kreditne sposobnosti vjerovatno ćete dobiti mnogo bolje uslove zajma. Ako možete odgoditi kupovinu vašeg vozila dok ne popravite kredit, možda bi bilo vrijedno pričekati.
- Razmislite o tome da kontaktirate organizaciju za kreditno savjetovanje koja će vam pomoći da obnovite kredit. Kreditni savjetnik može s vama raditi na izgradnji i pridržavanju proračuna, a može vam čak pomoći i u upravljanju vašim prihodima i dugovima. Pretražujući na mreži možete pronaći udrugu za kreditno savjetovanje u vašoj blizini - samo budite jasni o uvjetima i naknadama ponuđenih usluga prije nego što se prijavite kod kreditnog savjetnika.
Korak 2. Kupujte oko svog kredita
Većina prodavaonica nudi zajmove za automobile u salonu, što kupcima može biti prikladno. Međutim, zastupništvo možda ne nudi najbolji dostupni kredit. Mnogi trgovci automobilima ugovaraju kredite djelujući kao "posrednik" između vas i banke, što znači da vam prodavaonica može dodatno naplatiti naknadu za usluge. Čak i ako naknade prodavača nisu nerazumne, vjerojatno će prodavač prodati vaš ugovor banci, kreditnoj uniji ili financijskoj kompaniji, a vi ćete na kraju morati platiti toj trećoj strani. Čak i ako na kraju odaberete opciju financiranja dilera, vrijedi kupiti bolji kredit od lokalne banke ili kreditne unije.
Korak 3. Nemojte dizati mali kredit
Svaki kredit je drugačiji, ovisno o faktorima poput vašeg kreditnog rezultata i iznosa koji tražite da posudite. Manji krediti obično imaju vrlo visoke mjesečne troškove finansiranja, jer banka zarađuje na tim troškovima i znaju da će se manji kredit brže otplatiti. Ako namjeravate uzeti auto kredit za samo nekoliko tisuća dolara, možda bi bilo vrijedno uštedjeti sve dok ne dobijete cijeli iznos koji će vam biti potreban za kupovinu automobila ili za kupovinu automobila koji se uklapa u vaš raspon cijena.
Korak 4. Uzmite unaprijed odobreni kredit prije nego što kupite automobil
Unaprijed odobreni krediti unaprijed se dogovaraju s bankom ili finansijskom institucijom. To može biti od pomoći, jer se mnogi ljudi osjećaju pritisnutim da odaberu opcije kredita koje trgovac nudi na parceli automobila, pa na kraju dobiju kredit s visokim financijskim troškovima. Ako unaprijed dobijete unaprijed odobreni kredit, znat ćete točno koliko možete priuštiti da potrošite na automobil, što će vam također pomoći da ostanete u granicama svog budžeta.
Korak 5. Umjesto kupovine razmislite o lizingu
Iznajmljivanje vozila omogućava vam da koristite vozilo u dogovoreno vrijeme i unaprijed određeni broj milja. Nećete posjedovati svoj automobil, ali lizing je obično niži od onoga što bi mjesečno plaćanje kredita bilo za potpuno isto vozilo. Neki uslovi najma takođe vam daju mogućnost kupovine vašeg vozila na kraju perioda lizinga. Prije nego što se odlučite za zakup, moglo bi biti korisno razmisliti o:
- troškovi zakupa na početku, sredini i kraju perioda lizinga
- koje su vam ponude i uslovi leasinga dostupni
- koliko dugo želite zadržati automobil
Metoda 2 od 3: Refinansiranje postojećeg kredita
Korak 1. Kontaktirajte svog zajmodavca
Možete podnijeti zahtjev za refinanciranje vašeg automobilskog kredita kod zajmodavca iz izvornog kredita ili se možete prebaciti na novog zajmodavca. Zajmodavci koji dozvole refinansiranje zamijenit će vaš postojeći kredit novim zajmom, obično nudeći niže mjesečne troškove finansiranja. Neće svaki zajmodavac dozvoliti zajmoprimcima da refinanciraju kredit, pa bi bilo vrijedno usporediti vaše mogućnosti kako biste utvrdili s kojim zajmodavcem idete ili imate li pravo na refinanciranje.
Korak 2. Prikupite potrebne informacije
Kao dio procesa podnošenja zahtjeva za refinansiranje, trebat ćete neke osnovne podatke da biste dali zajmodavcu. Prije nego što podnesete zahtjev za refinansiranje zajma, morate imati spremno:
- vašu trenutnu kamatnu stopu
- koliko se novca još duguje po postojećem kreditu
- koliko mjeseci preostaje u uvjetima postojećeg kredita
- očitavanje marke, modela i trenutnog brojača kilometara vašeg vozila
- trenutnu vrijednost vašeg vozila
- vaš trenutni prihod i istorija zaposlenja
- vaš trenutni kreditni rezultat
Korak 3. Uporedite opcije kredita za refinansiranje
Ako ispunjavate uslove za refinansiranje zajma za automobil kod svog postojećeg zajmodavca, možda ćete imati pravo na bolji kredit putem druge kreditne institucije. Vrijedi uporediti mogućnosti kredita za refinansiranje kako biste dobili najbolje dostupne uslove kredita. Kada pretražujete i uspoređujete mogućnosti refinanciranja, vrijedi razmisliti o:
- kamatna stopa
- trajanje kredita
- postoje li penali za plaćanje unaprijed ili za kašnjenje u plaćanju
- bilo kakve naknade ili finansijske naknade
- koji su (ako postoje) uslovi za povrat automobila kod datog zajmodavca
Metoda 3 od 3: Predplaćanje postojećeg zajma
Korak 1. Saznajte možete li unaprijed otplatiti zajam
Ako refinanciranje nije opcija, možda imate pravo na predujam otplate kredita. Predujam, koji se naziva i prijevremena otplata kredita, jednostavno znači da otplaćujete dug prije dogovorenog datuma završetka postojećeg kredita. Prednost plaćanja unaprijed vašeg kredita je u tome što niste podložni mjesečnim finansijskim troškovima koje biste inače plaćali po osnovu svog kredita, ali iz tog razloga mnogi zajmodavci naplaćuju kaznu ili naknadu za plaćanje unaprijed. Uvjeti vašeg postojećeg kredita trebali bi odrediti postoji li kazna prije plaćanja ili prijevremene otplate kredita, ali ako niste sigurni, uvijek se možete posavjetovati sa svojim zajmodavcem.
Korak 2. Naučite postupak plaćanja unaprijed za vašeg zajmodavca
Ako vam zajmodavac dozvoljava da unaprijed uplatite kredit, možda postoji poseban postupak za izvršavanje tih plaćanja. Ova plaćanja se ponekad nazivaju plaćanja samo po glavnici, pa je važno da zajmodavcu navedete da namjeravate da se to plaćanje primijeni na glavni zajam, a ne troškove finansiranja za naredne mjesece. Postupak svakog zajmodavca može biti različit, pa je najbolje nazvati ili poslati e-poštom odjel korisničke službe zajmodavca i pitati što trebate učiniti kako biste uplatili glavnicu samo za glavnicu.
Korak 3. Izračunajte iznos prijevremene otplate kredita
Na internetu je dostupno mnogo „kalkulatora“za ranu otplatu kredita, ali svi oni uzimaju u obzir iste osnovne podatke kako bi odredili koliko ćete morati platiti da biste kredit otplatili prije vremena:
- ukupan broj mjeseci vašeg postojećeg roka kredita
- broj preostalih mjeseci vašeg postojećeg kredita
- iznos na koji je bio vaš postojeći kredit
- preostale mjesečne uplate po vašem kreditu
- trenutna godišnja kamatna stopa (APR) na vaš postojeći kredit
Savjeti
- Smanjivanjem financijskih troškova smanjenjem roka kredita smanjit će se ukupni troškovi finansiranja, ali će se povećati i vaša mjesečna uplata jer vam je potrebno manje vremena za otplatu kredita.
- Razmislite o suradnji s organizacijom za kreditno savjetovanje ako imate problema s pridržavanjem proračuna ili otplatom kredita.
